保险公司拒绝理赔的原因有哪些？

很多人觉得保险公司拒赔就是找理由不赔，其实保险理赔的职业原则就是不惜赔、不错赔、不滥赔。保险公司的理赔人员是跟你我一样的工作人员，他们的工作是根据理赔实务、相关医学法律等专业指引、公司业务操作指引，出险事实是否达到保障范围，能不能满足赔付条件，而不是到处找理由拒赔。

那保险公司要是亏本了还会赔吗?事实是，保险公司的主要利润来源，并不是克扣需要赔付出去的钱省下来的。以长期险为例，保险公司每年都持续获得大量的保费收入，这些保费他们会拿去投资，加入100亿元可投资保费，获利3%就是3个亿，这才是主要利润大头。而保险公司就是做的风险生意，有理赔不是正常的吗?保险公司都是很在意品牌经营的，发生理赔案甚至都会大肆宣传，故意不赔导致自身品牌形象恶化，这种事情怎么可能发生呢?

我们都知道，保单就是合同，退一万步讲，就算保险公司亏钱了，那也得履行合约不是?目前市场上的长期险产品，保险公司都会把风险通过分保转移给再保险公司(可以理解为保险公司的保险公司)，理赔款大头都是再保险公司掏，保险公司没有必要“搞事情”。

很多时候，“交保费的时候说什么都赔，出险了却不给赔”，很可能是业务员不专业，讲保险的时候含糊不清，或者为了促成保单随意承诺，导致客户以为只要买了保险就什么都可以保。各地保监局提供有消费者保护机制，在有理赔纠纷的时候，可以拨打保监局电话进行投诉。

二、为什么保险公司会拒赔?保险公司并不惜赔，但是也绝不滥赔。如果出现保单被拒赔的情况，肯定是事出有因。一般原因不外乎：①不在保险范围内;②购买时没有如实告知。1、不在保险范围内不在保险范围内，分3种情况：等待期出险;不在保障范围;属于免责情形，的确是会被拒赔的。①等待期出险保单生效并不意味着，出险了就一定能赔。为了防范“带病投保”，对于疾病导致的理赔，只有等待期后出险(意外没有等待期)，保险公司才会赔付。如果是等待期内出险，保险公司是不会赔的。②不属于保险责任保险产品分很多种，每一个险种都有各自的保障范围，在保险条款里都写的很清楚：比如，一般意外保障只保意外身故或残疾，报销意外医疗费用是意外医疗保障份内的事儿;重疾险保的是符合重大疾病定义的疾病，一次性赔付，而一般疾病的医疗费用报销则是医疗保障的功能……如果感冒住院，去找意外险报销，保险公司肯定不会赔。③属于免责情形免责，即保险公司不保的责任，由于免责情形导致的事故，保险公司是会拒赔的。保险只保合法行为下的风险，像刑事犯罪、投保两年内自杀、吸毒等违法行为，都属于免责情形。

当然，像意外险、医疗险，免责情形一般会比较多。我们在阅读保险条款时，除了保障责任，还要注意免责条款，了解哪些情况保险公司不赔。2、隐瞒严重既往病如实告知是投保人的义务。很多理赔纠纷，都是未做到如实告知，故意隐瞒严重既往病史导致的。

商业保险为了尽可能控制风险，会要求被保险人投保时必须是健康体或标准体。这个健康，并不是医生说没事就没事，而是符合核保要求，比如职业、体重、是否有严重既往病史、家族病史等等。

如果保险公司在投保时逐个调查客户的健康状况，运营成本将大幅增加(这个成本最终都会转嫁到消费者身上)，所以保险公司只在客户主动要求核保时才进行核保，其他都是在理赔时才进行深度调查。如果未如实告知，严重时很可能被拒赔。

小结：在中国，不管是哪个保险公司的产品，不管买的是互联网保险还是线下产品，都要接受保险法约束和银保监会的严格监管，保险公司没有必要也不会故意不赔。我们买保险，尤其是买长期险时，保费一交好多年，怕保险公司会故意拒赔是正常的。

当然，通过上文，我们也容易得出结论：只要投保时做到如实告知，符合理赔条件，都会得到顺利赔付。在投保时，大家一定要如实告知，同时要认真查看保单条款，了解我们买的产品保什么不保什么，让保险这个工具更好地为我们服务。