保险公司保单贷的优势，保单贷款的不足

当我们急需钱时，如果我们缺钱该怎么办？民间信贷利率太高，银行的按揭手续太复杂，很抱歉向亲戚朋友借，所以如果你有人寿保险，保单贷款可能是一个很好的筹资方式。所谓保单贷款，实际上是一种融资方式，是指保险人与保险公司约定保险条款。当投保人急需资金时，可以将保单作为质押向保险公司申请贷款。

保险公司在保单现金价值范围内向被保险人提供贷款，在不影响保费补偿的情况下，可贷保费现金价值的80%。

保单贷款的优势：第一，相比其它贷款方式，保单贷款手续非常简便。其一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要任何抵押物也不需要评估。

第二，保单贷款放款速度非常快，利率低，一般7至10个自然日即可以收到贷款，而且贷款利率一般都低于基准利率。

第三，有些保单还可只还利息，贷款继续使用。除此之外，贷款期间保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。

此外，保单贷款还可能给借款人带来一些不利影响：一是如果借款人逾期还款，保险公司会将利息计入已支付保费，贷款人需要按复利还款。因此，客户在偿还保单贷款时，应先支付全部贷款利息，再偿还贷款已支付保费。有补偿或者给付的，应当从补偿或者给付中扣除未偿贷款和贷款利息。当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止;其二，如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低;其三，如果保单的所有者选择不偿还贷款，保单就会失效。