团意保险是什么，应规避的投保风险

建筑工人群体意外伤害保险（以下简称团意保险）是工程承包企业经常参与具体工程项目经营管理的一种保险。目前很多地方都要求将其作为强制保险；在一些地区，是否投保这类保险被视为是否开工、是否验收合格的强制性指标。因此团意保险的投保已成为每个建设单位的必然任务。

从实际出发，根据各地政策的不同，团意保险通常有两种投保方式：一是有地方政策要求，需要通过政府搭建的安全监管、质量监管等平台进行投保；二是建设单位要通过商业形式自行投保。投保注意事项：

一、保障额度是否充足

对于施工单位自行投保的情况，通常根据自身的需要及保费的成本支出综合考虑后选择保障额度，保障额度相对较为充足。而对于通过地方性政策平台投保的情况，保障额度往往较低，难以满足项目的实际需求。

应对建议：在考虑保险的保额时，建议根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等相关法律法规，结合当地的人均收入水平情况来综合确定保险保障的额度。在必要情况下，可考虑通过另行购买商业保险的方式，弥补保额的不足。

二、保障的获得是否附额外条件

目前，在保险实务操作中，多数通过地方政策平台投保的建意险，保险条款或约定中往往明确，办理保险理赔的首要条件是提供“安监证明”，而对于施工单位而言，往往因为多方面的考虑，难以提供这一证明材料，从而造成保险的作用难以实质性发挥。

应对建议：在保险方案中通过特别约定的形式，不将提供“安监证明”作为保险理赔的必要条件。

三、其他事项

有“工程保险”保险经验的人都知道，在确定材料损失保险金额时，可以根据实际需要进行“选择性保险”，从而降低保险成本。例如，在公路工程中，只有桥梁和隧道部分投保，而路基和路面部分不投保。团建保险在投保过程中还将面临其他具体问题，可以根据具体项目的需要，采取有效措施防范相应的风险。