如何购买一份真正适合孩子的保险产品

现在一家一个孩子，家长们都视为珍宝，为了给孩子更多更全的保护，很多家长选择了为孩子购买少儿险。那么，如何购买一份真正适合孩子的保险产品呢？

目前市场上少儿保险产品大致分成三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育金险。

少儿意外伤害险

意外险一般是一年一保，投保此类意外险并非保额越高越好。根据中国保监会的规定，从今年4月1日起，父母为其未成年人子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险保额限额为10万元。通常一个50-200元的意外卡单，就可以满足基本的意外门诊报销、意外住院报销等。意外险除了可以单独购买外，也可以附到教育金这样的大险之上。

少儿健康医疗险

一种是少儿重大疾病险，另一种是少儿住院医疗险。目前，普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行搭配，注重保障全面。需要提醒的是，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。少儿医疗险一般分为两类：一种是(费用)补偿型，一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是津贴型。

教育金保险

选择教育金并不是越贵越好，收益越高越好，高收益必定意味着高风险，而孩子的教育费用需求稳定而具体，所以教育金保险选择忌风险过高。投保之前应尽量细致的了解保障条款，一些收益稳定且人性化的设计，如具备保费豁免等功能的教育金保险，才更具实用性，性价比更高。投保教育金保险，建议家长附加豁免，就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。到了孩子拿教育金的年龄，一样可以拿钱。

一些父母为孩子投保仅限于少儿险，现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的分红险，也适合拿来为孩子做一个长期保险规划。特别要提醒的是，一个家庭买保险要先保大人后保孩子，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。