关于给宝宝买保险重疾险重要过教育金

读者提问：

我是一名会计，每月收入1800元，老公在监理公司上班，每月收入3300元。我们有一个小孩快满周岁了。我们家每月生活开支要2500元，还要支付保姆工资800元，再给父母500元。

我们夫妻俩都有社保，还为小孩购买了一份教育型保险，年交保费2500元。目前，我们家有家庭存款2万元，其中1.2万元是一年期定期存款，其他都是活期存款。我们还在股市里投资了4万元。不过，这些股票我们打算近期卖掉，这笔款项有其他用途。我们在厦门有一处房产。

请问，我们家要如何更好地支配手中的余钱？

满意答案：

房子有了，孩子也有了，这位读者接下来要考虑的就是如何让未来的生活更有保障。

工薪家庭理财的主思路是在合理安排家庭支出的同时，合理地安排有限的家庭资金，让钱多多生钱。有的工薪族以为家庭理财就是省钱，攒钱——手中有粮，心中不慌。这不全对，理财应该是合理地用钱，聪明地支配余钱。

这位读者有固定的房产，不用为买房置业烦恼。但还孩子还不满周岁，因此孩子将来需要的教育经费以及家庭成员的健康保障应该是家庭理财规划的主要目标。

厦门中行的理财师林文萍认为，这个家庭目前的主要问题是保险计划不足，投资项目单一，收益率较低，要维持较高水平的生活还有隐患。首先，要减少不必要的消费支出，把省下来的钱用于基金定投，这是一个很轻松的理财方式。例如，每月腾出300元办理基金定投，选择股票基金，并坚持10年以上。按照国际成熟市场基金定投平均每年10%的收益率计算，10年后资产增值将达到6.14万元，积少成多，可以作为夫妇俩日后养老钱的补充。

2万元银行存款收益较低。这位读者可以考虑积极稳健的投资策略，用1.5万元投资平衡型基金，剩余的5000元活期存款做紧急备用金。

在保险方面，这位读者给孩子购买了教育型保险，但夫妻两人的保障却很不周全。事实上，作为家庭收入的来源，家长的保障才是最重要的。虽然夫妇俩在单位都有社保，但随着年龄的增大，发生重大疾病的几率逐步增加，一般的医疗保险并不能完全弥补疾病所带来的经济损失。因此，夫妇俩可以购买重大疾病类健康保险，并配合人身意外保险，总保费可以控制在每年8000元以内。