“二胎”政策落地，如何为孩子购买保险？

“二胎”政策的落地，带动了“二胎经济”的发展，其中少儿保险的发展也越来越成熟。越来越多的家长开始主动为孩子购买保险，但在众多少儿保险产品中，如何挑选最适合孩子的产品？专家建议由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

什么是少儿保险

少儿保险主要用于解决未成年人成长过程中可能面临的疾病、伤残、死亡等风险，同时兼备孩子成长过程中需要的教育、创业、婚嫁费用的保险产品。

少儿保险的种类主要可分为医疗保障和教育基金两类，看似分类简单，但各家保险公司都设计开发出侧重点不同的少儿保险，比如在国内某大型保险公司网站上，就有10种少儿保险产品。

如何选择少儿保险

对于家长而言，面对如此多的少儿保险产品，虽然选择面广了，但同时也会面临无法抉择的窘境。在此，业内保险专家建议可从以下几点入手。

首先，为少儿投保要考虑意外伤害保险。儿童活泼好动的天性增加遭受意外风险的几率，根据报道，意外伤害目前已成为我国1至14岁以下儿童发生意外的第一原因，而跌落是儿童意外伤害发生率最高的，达到34.6%。同时儿童意外伤害最常发生的地点是在家中，发生率为43.2%。

常见的意外风险还包括溺水、中毒、动物咬伤、交通事故、玩耍打闹等等，这些都成为现在儿童身边的危险隐患。

其次，为少儿投保应优先考虑重大疾病保险。业内专家指出，由于儿童自身免疫力低，加之环境污染、食品安全等社会问题，使得成长发育阶段的孩子罹患重大疾病的概率迅速攀升。一般的如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等疾病动辄就住院，此外，恶性肿瘤、白血病等重大疾病的严重威胁儿童健康。一旦孩子出现重大疾病，医疗费用少则上万元，重则数十万元，花销远超抚养孩子的费用。

国际儿科肿瘤学会指出，70%的儿童癌症是可以得到治愈的，所以足额的理赔金将有希望帮助患病孩子重获健康。因此，疾病保障类少儿险主要为孩子解决医疗费用问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额度的保障。

第三，为少儿储备教育资金。教育支出的持续高涨，让很多家长心焦，家长应及早为孩子做好教育基金的规划。但教育金必须在孩子已经有足额的意外和疾病保障的基础之上去规划，选择为孩子购买保险的时首要功能看中教育储蓄功能是不明智的。

总之，保险专家建议，在为孩子购买少儿险时，不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，优先考虑意外医疗保险和重大疾病保险，在能力范围之内，可再进行教育基金的补充和完善。