万能险哪种适合我？

详细投保资料：

保障对象：自己 年龄：38岁 职业：公司职员 社保：有

主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、养老金、投资理财

希望每年交的钱：8000元左右

专家分析

您考虑的是比较全面。在选择产品时有以下建议：

1、人生中谁也避免不了三大风险：意外、疾病和养老，其中最难预料和控制的就是意外和疾病；其实保险的意义，在很大程度上就体现在这两类保险上；

2、所以建议您们先考虑意外和返还型的重疾险并附加住院医疗；在经济能力允许的前提下再购买高保障的保障型险种和理财型的年金保险，解决日后的养老需求；

3、保险不在于您拥有多少，适合您的需求就好，保险专家建议保险费在您年收入的10-15%，而合理的险种搭配之后使保额达到您年收入的5-10倍，就已经是非常合理的了。

保单排序：意外险、定期寿——住院报销（补贴）险、重疾险——子女教育金、养老险

这里把30—50岁，家庭成型、工作比较稳定的这个群体称为保险的“中年期”。这个群体的特点是：三口之家，上有老下有小，家庭收入主要来源者对于这个家庭的稳定至关重要。

这一阶段，家庭收入的主要来源者通常面临着以下风险：

意外：经常出差或者在外，交通意外及突发事件是最大的风险，一旦出意外对家庭是致命打击。

医疗：职业病，或者应酬、生活习惯不良导致一些小病缠身。

重大疾病：工作压力、环境和食品污染、小病及不良习惯积累成大病，重大疾病的发生

影响家庭经济甚至造成危机。

孩子教育：孩子慢慢长大，教育支出越来越大。

养老：要赡养老人，还要考虑自己将来养老。

所以，这个群体承担的责任最多，风险又最大。他们一般工作比较稳定，在社保方面相对完善。但是，与他们肩上的责任相比，这点保障还远远不够。

你这个情况万能产品可以做，但是风险费用是随着年龄的增长而增长的扣除。。既有重疾医疗又有养老功能的产品，要不保障做的少，那么养老部分就多。。如果保障多了，那么会影响养老部分。。就等于（既要马儿跑的快，又要马儿不吃草是不太现实的。。）

另外：有些代理人总是把自己的公司推荐出来？好像保险产品利益跟公司有关系？请客户自己去对比同类产品价格吧，只有客户自己对比产品价格利益了，货币三家才不吃亏。。买保险跟大小公司没关系，有关系的是合同书利益条款有关系。。买保险跟代理人的专业程度倒是有关系的。。

案例分析

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