健康险还有“观察期”

大家都知道有健康保险，但相信会有很多人会不知道健康保险还有观察期，那么现在大家来看一则案例，在08年11月，周女士在保险公司为自己购买了一份重大疾病保险。2009年1月，不幸降临到周女士身上，她被查出患有肺癌。周女士了解到，重大疾病保险是及时给付型保险，只要医院确诊疾病属于保险责任范围，就可以获得相应的保险金。

之后周女士在收集相关材料后，就向保险公司提出申请。但让周女士没想到的是，这个保险公司居然做了拒赔的决定。保险公司方面的理由是：周女士的保单还在观察期内，保险公司不承担保险责任。

虽然对这个结果非常不满意，但周女士阅读相关资料后发现了，其中确实有写着“保险责任从观察期结束之日起开始，如果保险事故是在观察期内发生的，保险公司不负赔偿责任。”

根据周女士的情况，虽然不能获得补偿，但可以得到之前所缴的保险费，保险责任也将同时终止。

据了解，目前国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天。

此外，一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同，有的观察期只要90天。

值得注意的是,对于意外事故导致的重大疾病或身故是没有保险观察期的。由于意外事故是随机的、突发的，因此不存在道德风险，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。

最后大家还要知道，我们对于那些在保险期的时间是一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。