老年人理财需为生命健康规划保险

理财案例：张先生，62岁，与老伴均已退休，每月获得保险退休金共计4000元，两人育有一女，已成家，无商业保险，每月开支2000元，有住房一套，储蓄存款30万元。

理财建议：

退休期抗风险承受能力减弱

从生命周期来看，张先生夫妇都已经进入退休期，在这段时期中夫妇二人的收入和支出都会相应减少，其他条件相同情况下，风险承受能力会减弱，收益高、风险性大的产品已经不符合张先生夫妇的理财需求，而稳健、安全性好的理财产品成为最佳选择；张先生在将现有资金购买理财产品外，留存必要的应急资金以备不时之需也非常重要；由于张先生夫妇年龄偏大，发生意外伤害及身体疾病的机率会逐步上升，建议购买意外伤害险、人寿保险和健康保险，以确保发生意外时的资金补偿；当然，随着二人退休及女儿成家，二老有更多的业余时间从事自己喜欢的事情，外出旅游能够放松心情、享受生活，可以使张先生夫妇享受比较惬意的退休生活。

合理搭配留充足应急金

老年人在进行投资时，并不适合将资金全部投入到稳健、安全的理财产品上，“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”，所以建议张先生夫妇将70%～80%的资金投资理财产品，留存20%～30%的应急资金以备不时之需，应急资金可以到银行管理成定活两便存款，以确保收益。同时，将每月剩余资金投向“宝宝类”产品，急用时随时支出，收益率较高，可以适当给予女儿一定的帮助。

稳健、安全是主要目标

老年人由于退休的关系，资金来源较之退休前的渠道变窄，资金经受不了激烈的波动，风险承受能力也会逐渐减弱，所以比较适合稳健、安全的理财方式，优先考虑既能防范风险，又能确保收益的理财产品。就目前的市场来看，多家银行推出了风险低、收益高于同期存款利率的理财产品，收益率保持在较高的水平，最重要的是，理财产品刚性兑付的保证，使理财产品能持久保持收益的稳定性和安全性。另外，国债等产品由于其收益稳定，安全性较高，也成为老年人投资的不错选择。而股票、期货、黄金等产物风险较高、收益不稳定等特征，并不适合老年人投资。

为生命健康设立保障

老年人随着年龄的增长，身体各项机能出现问题的频率逐步增大，受到意外伤害及身体创伤的可能性也大大增加，应该适当增加一些健康保险和意外伤害保险，确保在发生意外时能得到经济上的补偿。另外，除了我们国家的医疗保险外，适当增加商业医疗保险作为医疗保险的补充。张先生夫妇还可以购买一份寿险，受益人为女儿，这样可以为女儿留下一笔财富。