商保相比社保的优势

社会医疗保险只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，只能保障我们的基本生活水平和基础医疗。而商业保险是一个补充，要保证年老的时候依然能财务自由，生活品质不会改变，万一发生重大疾病时有更多的现金解决应付巨额的医疗费。

1.慢性病门诊报销上限低

例如广州市指定慢性病病种有17种，包括高血压、冠心病、糖尿病、类风湿性关节炎、帕金森病等。每一种指定慢性病每月支付最高上限为150元，当月有效，不滚存、不累计，参保人最多可选择其中3个病种享受医疗保险待遇。

2.特定项目报销限额

每月慢性乙型肝炎治疗支付上限为600元，而肾脏、肝脏、心脏、肺脏、骨髓移植术后抗排异治疗的每月支付额为6000元。

3.重大疾病医保赔付封顶

已经出台大病医保的国内城市中，深圳市公布的最高支付金额为15万元，而广州只有12万元。

4.异地就医问题

例如：参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用，非急诊原因住院，所有费用一概不予报销。如果在外地出差，生病需要立刻住院观察，费用就得自己掏了。更不用说出国访问、读书或旅游，一旦住院可是要花一大笔费用的。

5.医保药物名单不包括进口抗癌靶向药

基础的甲乙类药品报销比例不同，而非《药品目录》内的药品费用则由患者全部自付。通常医生在选择药物的时候也会先问病人：要用恢复得快的昂贵进口药，还是用普通的但是副作用大？如果病人是自己最亲的家人，你该如何选择？

6.长期治疗是主要花费

慢性病和重大疾病（癌症、中风、心脏病及阿兹海默等）通常不需要长时间的住院治疗时间，然而后续的长期治疗，例如放疗、化疗、血液透析等，不仅费用昂贵，而且疗程期长，往往医生也无法估计一个确定的期限，因此疾病的长期治疗才是造成上百万医药费的主要来源。另外，当家中有这样的病人时，往往需要雇用一名家庭看护，这笔费用也不可忽视，更何况在家里少了一个经济来源的情况下。

7.退休后失去保障

退休离职后很可能失去医保，而此时正是最需要医疗服务的年龄，再买商业医保可能因之前的疾病而有不保事项。

8.重疾生存率随着医疗水平而升

有人说：得了重病，其实治疗与否已经不重要了。今天医学昌明，交通便利，越来越多人在确诊重疾之后有机会到医术更先进的地方治疗，重疾生存率不断提高，先进的医学也在不断创造奇迹，给患者信心。把现有的金钱都花在治病上，治好之后自己以及家人孩子的生活费用哪里来？

9.履行家庭责任

疾病需要治疗时间，紧接着还有一段较长的身体恢复期，短则几个月，长可达几年。在这期间收入中断，支出增加，上有老、下有小的情况之下，积蓄能够支撑家庭生活多久？