买保险不可忽视关键时间节点

观察期通常是30天或90天 期间出险难获赔付

购买一份保险不只是签字交钱这么简单，要想真正用好保单首先要学会看懂保单的各项条款，在保险合同中“潜伏着”不少关键的时间点，这些时间点直接影响投保人可能面临的理赔问题。

保险专家提醒投保人，签署保单时要弄清所购买产品的几个关键时期。

问答：

什么是观察期？为什么设观察期？

何女士来电咨询：我准备在某保险公司购买保额20万元的重大疾病保险，该公司业务员说重大疾病保险设有观察期，观察期内发生重大疾病不能获得赔付，请问什么是观察期？为什么设观察期？

保险专家表示：观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这些健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。

一般来说，各保险公司销售的短期住院类医疗保险的观察期通常是30天或90天，而重大疾病险的观察期一般为90天或180天。

以某公司销售的一款重疾险产品为例，其设定的观察期时间为180天，这意味着从合同生效开始之日计算的180天时间内，投保人假使发生合同约定的重大疾病，保险公司可以拒绝赔偿。然而假使消费者投保重疾险，在观察期内出现合同中约定的重疾症状，保险公司对该重疾不予赔偿，但也不会影响保单效力。“只要投保人继续按时缴纳保费，保单继续有效。”

蔡仁军表示，在保险条款中设置观察期，主要目的是为了能够更好地保护诚信投保人与被保险人的利益，有效防范“带病投保”的现象。