宽限期保单仍有效

2008年12月，吴先生在某保险公司投保一份长期意外险。去年2月，他在自家房顶上修理烟囱时不慎摔下致死。事后，保险公司调查发现吴先生的意外险尚未交纳当期保费。幸运的是，保单处于60天“宽限期”内，效力并未终止。由此，扣除应交保费后，保险公司向其家属赔付了11.5万元理赔金。

新《保险法》第三十六条规定，“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”

上述规定中提及的60天，就是投保人若因特殊情况无法按时交费，可享有的宽限期。在此期间，保单依然有效。如那位不幸的吴先生，虽未及时交费，好在“宽限期”帮忙，在其身故后，他的家人还是获得了一份理赔金。

当然，正如条款规定，投保人一旦超过宽限期仍未缴费，保单效力就会中止，不容半点“懈怠”。如2006年10月，茅先生购买某保险公司一款人寿险，交纳首期保费150元。之后三年，他每月按时交费，直到去年5月的一天，茅先生致电保险公司，想咨询其他险种，因客服态度生硬，令其不满，遂向公司投诉，却未得到回复。于是，自6月起，茅先生故意拖延交费，对保险公司寄来的催款通知书也不予理睬，直到9月才交费。几天后，他收到保险公司通知，称其保单已从9月1日起失效。经询问，他才注意到自己忽视了合同中关于宽限期的约定，由此“满足了”让保单效力中止的两个条件：拖欠保费，且拖欠时间超过60天宽限期。

显然，在这个案例中，尽管保险公司需要加强客服管理，但身为投保人的茅先生，受了“委屈”却想到用拖延交费和保险公司“斗法”，结果却因宽限期吃瘪，亦不明智。这就提醒广大投保人应按时交纳保费，切莫因赌气或粗心大意超过宽限期，以至影响保单效力。