富裕家庭如何进行理财规划

【理财案例】

李小姐27岁，先生30岁，目前没孩子。李小姐月入6000元，先生月入18000元，年终奖合计约40000元，没有任何投资。每月日常支出约10000元，其中包括房贷3000元、交通费2000元、购物等生活开销5000元。计划近期要孩子，收支压力将增大，希望通过合理理财实现财富增值。

【案例分析】

李小姐夫妇收入颇丰，家庭风险承受能力较强，因此投资重点可放在资产增值上。考虑到即将要一个宝宝，所以应将部分资产做稳固投资，以确保其他投资所产生的风险不至于波及正常的家庭生活规划。

【理财建议】

理财规划的第一步是需要培养节俭的生活习惯。建议李小姐在日常开销中有一个详细的月计划，减少不必要的开销。

建议在投资中要风险与稳固相结合，将投资资金分为两部分，分别进行风险投资与稳固投资。在风险投资前期，可根据自身承受能力将少部分钱投于股票，熟悉市场运作后再进行较大额的投资。在稳固型投资中，基金定投是一个不错的选择。

李小姐夫妇应为子女教育早打算。建议投资教育基金保险品种，回报率虽然相对较低，但如果投保家长遭遇不幸，保险公司不仅豁免所有未缴保费，子女还可继续得到保障和资助。

未雨绸缪进行保险投资。虽然李小姐夫妇都有“五险一金”，建议可根据家庭情况完善投保类型。在购买保险时需优先考虑家中收入最高的成员，家长和孩子应优先为家长购买保险。