一家三口应该如何购买保险

我国家庭的主要形式是以三口之家为主，一般来说，三口之家受助比较平衡，收入相对说来有可能还会有盈余。对一个三口之家来说，除了日常开支之外，孩子的医疗和教育金是家庭支出的主要原因。面对现如今越来越强的教育竞争压力和各类健康风险，家庭在孩子医疗和教育方面的开销上也越来越多，所以家庭理财成为了现代家庭所要重视的关键问题。

在三口之家中，父亲和母亲承担了家庭收入的主要角色，而本案例中陈先生一家正是典型的双薪家庭，陈先生本人月入1.5万元，年终奖一般在5万元左右；陈太太月入1万元，年终奖2万元左右。夫妻二人每年的收入总共为37万，目前陈先生二人还有有一套价值130万元的自住房屋。在保险方面，陈先生夫妻二人都有五险一金，此外陈先生单位还提供补充医疗保险。

6个月前陈先生的二人世界迎来了一个新的小生命，对于女儿，陈先生倾注了无尽的父爱，6个月大的女儿目前享有儿童居民医疗保险。当然因为女儿的降生，陈先生在理财方面有了新目标，即女儿未来的教育费用、婚嫁费用等。

陈家三人具体支出：

陈家目前的房子尚有38万房贷未还，每月还贷4000元;三人日常花销每月7000元;另外陈家三口都有各自的保险：陈先生年交保费1000元(健康保险，意外保额40万，重疾保额20万)，陈太太年交保费6500元(重疾两全险，重疾保额20万元，寿险保额20万元)，女儿年交保费500元(商业综合险，意外保额5万元，重疾保额8万元)。此外家庭每年人情费用开支约为1万元。

陈家目前的投资：

有理财头脑的陈家夫妇并未把所有的收入都存为储蓄，而是投资了基金、股票等理财产品，具体表现为：定期存款5万元，货币基金6万元，银行理财15万元，股票5万元。

三口之家理财三要点：

陈先生一家目前收支较为平衡，但是女儿的出生，意味着这个三口之家将要投入一笔钱来确保大人的保障及女儿以后用于求学、就业、婚嫁等方面的花费。理财专家给陈先生一家以下几点理财建议，首先是拿出家庭开销3—6倍的资金作为家庭紧急备用金;其次是为结合家庭现有财政状况按照低、中、高风险的策略投资;最后适当增加每个家庭成员——尤其是家庭支柱——的保险保障。以下是具体的实施方案。

1.理财专家建议陈先生可以留出6万元的现金作为紧急备用金，这笔钱可以从现金和货币基金中留存，剩余2万元增加至中、高风险资产投资。

2.目前陈先生一家的投资重点过于低风险，可以适当调整。按照20%、60%、20%的低、中、高风险资产配比来活用现有的资金。

3. 从保险方面来看，陈先生家的保险力度还是比较小的，尤其是作为家庭支柱的陈先生。从陈先生的条件来看，家庭可以为他选择一些消费型定期寿险，而陈太太则可以购买一下消费型意外险以保证家庭主要收入来源人员的健康和安全。除此之外，陈先生的女儿的教育金也是整个需要考虑到的要素，因此，一份少儿教育金保险对家庭来说也是不可或缺的。具体家庭保费的开支，一般以双十原则为准，即以家庭总收入的10%左右为保费，投保最好以先保大人，后保小孩的顺序进行。