外出食物中毒;意外险赔不赔

案例：现在我们每一个人都有一些朋友，在闲暇之余大家都喜欢叫出来朋友们聚一聚。张小帅在工作之余喜欢约三五好友到小饭店聚聚。一天他和好友吃完香辣蟹回家，半夜突感胃部不适想吐，且愈来愈严重，经过一段时间开始不停呕吐，被家人送往医院治疗，确诊为食物中毒，可能和吃的香辣蟹有关。之前他已购买了意外伤害保险并附加意外伤害门急诊保险。小帅向保险公司提出索赔。那么，食物中毒属不属于意外险的赔付范围呢?

分析：首先我们想要了解食物中毒属不属于意外险的赔付范围，我们就先需要了解食物中毒的相关知识。食物中毒的关键，是毒素对人体的侵害，类似蛇咬中毒，它符合意外伤害事故的4个要素，即非本意的、外来的、非疾病的、突发事件，属于意外事故。但有些由细菌感染引发的不适，比如因个人体质关系或普通感染所引起的肠胃炎等，则不应是意外伤害保险的责任范围。所以实际操作中，对单独个体食物中毒的案件，食物中毒的认定上较困难。国家也制定了《食物中毒诊断标准及技术处理》，医院和保险公司会按照国家标准判断是否达到食物中毒程度。当医院收到疑似食物中毒患者时，会及时取样化验，食物中毒的确定，应尽可能有实验室诊断资料，由于采样不及时或已用药或其他技术、学术上的原因而未能取得实验室诊断资料时，可判定为原因不明食物中毒，必要时会由3名副主任医师以上食品卫生专家评定。在确定为食物中毒后，医院会按一定程序上报区级疾病控制中心备案。保险公司会根据医院和疾病控制中心的报告，来判定是否属于食物中毒，给予意外险赔付。有的保险公司为避免引发争议，直接把食物中毒列入意外险的责任免除条款中。

在上述案例中，我们可以根据情况做出一些这样的判断，如果在投保的时候也就是说在张小帅购买的意外险没有把食物中毒归入责任免除条款，并且他能提供确实是食物中毒的报告，就能得到保险公司的理赔。如果他投保的是住院医疗费用保险，住院发生费用，不论是意外还是疾病，保险公司都予以赔付。如果集体中毒事件的团体，投保了团体健康门急诊保险，由中毒事件导致的门急诊的费用，100元以上的一般保险公司可报销80%。