三口之家保险养老规划

三口之家，我和公都有医疗保险，就是单位给上的那种，孩子是一老一小的一小保险，此外就没有其他保险了。我想在资金允许的情况下给未来买个保障，请问我们一家还分别需要上什么保险合适？年收入16万左右，月支出没具体计算过，还有13万的房贷，近期打算买个10万左右的车，基本手里也没钱了。

专家分析

三口之家，家庭形成期，都有基础的社保医疗，现阶段最主要的是先生和自己的收入保障；具体的寿险的额度需要和家庭支出、房贷、负债以及孩子的成长费用适应，重疾方面的保额设计需要在年收入的5倍左右，可以通过消费型和终身搭配组合！

先生只需要选择一些寿险和重疾方面保障方面即可；自己如果没有做其他养老或者理财规划的话，需要买一些年金型的养老储蓄附加重疾组合，前期保障重疾和手术以及医疗方面，同时每年储蓄养老，分红增值，做一些养老方面的稳健保守组合；

孩子一小}之外，可以补充一些给付型的重疾保障，至少在30万左右，缴费也不高，但是健康方面的保障却很高，普通的意外或疾病住院医疗可以附加！

需要购车肯定用到积蓄，是需要提前规划的，其他资金可以考虑一些短期的基金定投规划孩子的教育计划！

全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，随着年龄的增加可以在增加保障投入，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！

为孩子最大保险的您们购买最基本的意外+疾病保障是必须的

其次是孩子活泼好动，磕磕碰碰的时候特别多，所以健康险是先要购买的，然后根据您的预算和对孩子的期许，再做教育金的计划。

家庭总保费不能低于总收入的10%，家庭的主要两个经济支柱保额分别是总收入的5倍，无论未来发生什么风险，都会保证5年内，家庭生活品质不会改变

三口之家是先经济支柱后家庭成员，先大人后孩子，先保障后教育、养老金。

不过这些都是理财顾问来帮您解决的问题，您现在主要是找一个专业的保险顾问和一个可信赖的公司。

关于保障给您几点建议：

1、先要选择能够涵盖国家标准定义25种全含的，少了保障不全面，多了各家公司自己定义的意义不大；其次公司的文化，是否可以根据国家的规定免费升级，重疾保险才能保险；

2、主险寿险的免责是否是国内最少，国内国际最少3条，少一条免责条款，未来您就多一条理赔的理由；

3、其次就是保额，保额是否和自己的收入匹配，是否真的能在自己需要帮助时帮到自己。