高收入家庭理财保险规划

夏女士夫妇两人均31岁，女儿2岁。其先生年收入税后20万元，每月公积金3700元用做还房贷；夏女士目前为年薪税后20万元。现有按揭房一套，月供7700元，用于出租月入2600元，计划明年装修后自住。目前租房住，月租3800元，生活支出8500元。有车一辆，月花费1000元。两人都有社保，其先生有保额为100万元的意外险，计划补充，但不知道多少合适。现有存款定期11万元，活期5万元，基金1.5万元，另有3万元债需马上还，另有5.5万元债可缓还。

【理财规划】

1.偿债和装修。目前，金融资产为17.5万元，使用活期存款还完3万元债务后，还有金融资产14.5万元。但是，预计装修预算18万元，保持活期存款3万元，共存在资金缺口6.5万元。建议使用银行贷款产品，只要在银行季均资产达5万元，办理理财卡，就可以获得信用额度，最长贷款期限12个月，最多可贷款8万元，年预期年化利率为6.55%。一年以后，根据收支情况，可储蓄20.7万元，可偿还贷款本息合计6.9万元和负债5.5万元。

2.为丈夫增加重大疾病保险。目前，丈夫有意外险，保额为100万元，没有重大疾病保险，需要配置重大疾病保险。如果丈夫身体患有重大疾病，将丧失劳动能力，除了考虑治疗费用以外，还要考虑清偿房屋贷款及对家人的责任。考虑到妻子有收入，保额应涵盖103万房屋贷款的一半，即50万元，再加上治疗费用50万，合计保额为100万元。