年收入20万家庭理财养老保险规划

投保人家庭情况：本人26岁，男、已婚有一女儿、自己做生意、年收入20万左右、现在主要觉得自己的责任比较大所以想买份保险给自己，然后一年的预算大约2万左右。买的保险主要是想现在有保障（人身保障、重大疾病保障、意外保障、医疗保险），然后到老时可以有养老和医疗。

专家分析：先了解一下，您买保险是为了什么？保险产品那么多，没有最好，只有最适合，以您现在的情况，年交2万的保费还是比较合理的，您是做生意的，做生意最怕是资金周转不灵活，所以万能的灵活性还是挺适合您的，并且可以根据不同时期的需要调整保额。您要求这份计划，既可以有保障，又可以作为养老，那么万能险的投资性对您来讲也应该是适合的。既可以想传统险一样给与您保障，又可以因为较高的分红水平使您将来有个不错的收益。

您的年龄小，买万能险是适合的，收益也比较可观，但万能险一半是保障，一半是理财，看您重点考虑哪一方面。

您能用百分之十的收入来规划自己的保险计划也是很合理的，您可以计划一部分费用规划纯保障型的计划，一部分费用规划万能险计划，这样就能满足您多方面的需求（意外+医疗+重疾+养老）。

从您的家庭现有保险保障分析，家庭风险暴露无遗。建议您应及早补充商业保险，特别是定期寿险品种，具有保费和保障双重优势；还可以附加如住院医疗等费用报销的补充。被保险人要以家庭收入主要来源的经济支柱为首选。

因为现在的险种结构主要就是人生寿险、意外险、医疗险、分红险、投资型险种五种，就看怎么去配置了。

买保险的目的重在于保障，在于锁定未来的个人财富，防范风险造成的经济损失，万能险是一种兼顾理财和保障合二为一的产品，这就意味着它的保障功能并不很强。

按照您的想法，可以给您设计定期寿险+终身寿险+终身大病+意外伤害+意外医疗+住院医疗+住院补贴这样一套综合的计划，保费在2万左右，风险保额可以达到200万，这样的组合方案可以保障您在未来的岁月里拥有全面完善的保障，以后有条件的时候再补充养老年金保险。

以上的保额和保费的组合是万能险所不能达到的，如果是人为地特意调高万能险的初始保额，那么随之而来的保额的风险保险费将在不长的时间内就会把您的账户中的价值扣光。先保障后投资是我给客户一贯沟通的观点。

其实每一款产品都是有它本身的优劣特色的，存在就有它的市场价值，没有一定好或一定不好的说法，只能说是否适合自已去考虑，适合自已保障需求及经济承受能力的产品其实对于自已来说就是最好的产品！

对于这些方案的设计，一定是需要做为客户的您找位专业、中肯的中险从业人员共同去协商、交流以后再达成一致从而设定解决方案的，否则我们是很难把握客户的真正需求或是想法，也就很困难设计一份真正符合您心意的解决方案了！