37岁女性养老保险规划

案例咨询：女性37岁，有社保，月收入15000-20000元，月支出一万元左右，有贷款100万，由公务员老公在还贷。想买商业养老保险，如何买更实惠?现在每月付款多少，要付多少年，何时可以领，怎样领，可以领到什么时候呢?

专家建议：现在主要产品分两个类型，一种是设定年限领取类型，这种类型每年领取的养老金比较多，领取年限相对集中，还有一种是终身型领取，这种产品相对每年领取的钱少一点但是活多久领多久，没有后顾之忧。

购买方式是找业务员填写投保单，买多少年和多少岁领取是根据客户实际情况有针对性设定的，领取年限也可以分为领取20年或者到85周岁两种方式，更有其他终身型产品可供选择。

建议你选择专门的分红型商业养老保险最好，到了退休年龄能按月领取的，养老金领取时间越久的，能返还已支付保费的，能分红保值增值的，这样的险种最适合养老规划。养老金储备要合理规划，并非随便选择一款产品就能满足的。在这之前，还是要审视一下最基础的人身、健康方面的保障是否充实，因为养老规划的一个重要事项，就是避免因为不确定的风险而导致中断。

选择养老险一个重要的依据就是领取保额。可根据自身保障、经济实力和需求选择为好。如果经济实力较好，注重自身保障，最好选择保障功能强、满期返还多的为宜。反之，如果自身保险较全面或经济拮据，建议选择年领取保险金额较多，养老功能较为明显的产品。