年收入15万元家庭理财保险规划

王先生,47岁,某国企中层,女儿已大学毕业,王先生夫妇年收入15万元,有自用住宅楼一套,商业旺铺一套月租金收入5000元,帕萨特汽车一辆。前一段时间,王先生根据市场行情调整了投资策略,仅在股市中留下10万元左右做价值投资,从股市和楼市撤出的100多万元资金,期望通过理财实现10%的年收益,想了解一下信托理财产品。

多重保障,养老无忧。

按照家庭生命周期理论,王先生家庭属于家庭成熟期,即离巢期。该阶段的财务特点是:家庭收入达到巅峰期,支出逐渐降低,保险的需求降低。从退休保障分析,王先生家庭的养老保险和企业年金计划能为退休生活提供较好的保障,商铺的租金收入又形成了很好的养老补充。

尊然白金卡,彰显尊贵身份。

王先生可以申请农行的白金贷记卡,享受健康管家、道路救援。商旅礼遇、高尔夫体验、贵宾金融特色功能,获得农行贵宾优先通道服务,优先办理各类金融业务,还可专享积分换年费、服务费用减免等多项优越金融服务。

天天理财让闲钱不闲。建议王先生签约成为农行的第三方存管客户,同时签约天天理财。这样,王先生借记卡活期主账户的存款,日终会自动转存为一天通知存款,并计付利息,次日日初再将已支付保费和利息自动转入借记卡活期主账户,具有超短期理财产品的高流动性和高效率特征,最大限度提高了资金使用效率,满足超短期现金管理的需求。复利计息更多收益,既享受活期存款的流动性,又享受通知存款的高收益性,人睡钱不睡,轻松理财利滚利。

信托理财产品,高端理财空间广。

王先生的投资风格为进取型,可投资资金较多,推荐王先生关注信托理财产品,通常该类产品投资起点为100万元,银行和信托公司都有销售。信托理财以其收益高、门槛高、期限较长、产品结构较为复杂为主要特点,涉及到的业务领域包括房地产、矿业、股权、红酒、艺术品等等,信托理财的优势在于金融机构发行、风险控制措施明确、收益稳定、收益较高(年息10%左右)等,一定要正确认识信托理财产品,选择更适合自己的信托理财产品,做到明白投资、稳健获利。

在投资信托理财产品时,要明确以下几点:

第一、信托理财产品不是银行理财产品,而是银行代理相关机构销售的投资理财产品。

第二、信托理财产品不等同于高风险。信托公司是国家正规审批和监管的金融机构,同银行的监管单位一样都由中国银监会监管。信托理财产品的基本构架是债务性质的抵押贷款,通俗解释就是企业缺钱通过足值抵押向信托公司申请贷款,信托公司依据《信托法》向社会公众进行募集,信托理财的实质是企业贷款,信托理财的风险控制是抵押和担保。信托理财产品要比黄金投资、股票投资、期货投资等价值波动类投资品种更加安全,完全可以通过完善风险控制措施使产品风险降到最低。

第三、信托理财产品不是简单理财产品。信托理财产品涉及领域广泛,产品结构多种多样,涉及到的金融名词、专业术语较多,需要投资人具备一定的产品解读能力。很多产品在产品投向和产品名称上看似类似,但产品结构可能完全不同,投资人一方面要学会正确提问,另外要学会要求在合同中指认条款细节,切不可人云亦云。

日积月累,成就金彩生活。

从目前的收入支出来看,王先生家庭每年能节余不少,生活质量也相当不错.可以以多元化投资,抵御通货膨胀带来的资产贬值风险,进行黄金投资是一个不错的选择,可以适当参与银行的实物黄金、存金通定投或金市通交易。