上有老小有小家庭保险规划

人一旦到了中年，生活压力和工作负担就更重了，主要是上有老、下有小，那么，对于这类人该怎样去解决生活和工作带来的种种压力呢，要想摆脱这种问题首先要有一个好的家庭理财规划，这点至关重要；其次就是该怎样去落实。而对于只知道埋头工作，不知道怎么规划的家庭，这类家庭我们统称为理财迷茫型家庭夫妻双方虽有基本的社保，但其他保障却几乎为零。下面就先来看一个案例，然后再详细根据这个案例给这类家庭提供一些理财的建议：

案例：王先生，45岁，年收入5~6万元，有社保、公积金、补充医保。妻子，42岁，医生，年收入4~5万，有社保、公积金、补充医保。儿子，19岁，正在读大学二年级。家庭每月总收入约7000元，年收入约10万元。每月生活支出大概2000元，另外，每月住房还贷2000元。存款20万元，均为活期。股市投入了10万元。有两套住房，一套是全款一次性付清的，市值约60万；另一套是两年前按揭的，市值约80万左右。

建议：

保障规划建议：

立刻进行风险保障规划，提高抗风险能力。建议各购买15年缴费的20万保额的重大疾病保险和30万保额的意外保险，风险保障至65岁退休，年保费2.5万元左右，若风险未发生，到65岁退还现金40万，可作为养老补充。

养老规划建议：

45岁距离60岁只有15年的时间了，比较紧迫。在制订规划时，要遵循已支付保费安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性这四大原则。

目前先生本人和爱人都有社保养老，未来10～15年退休后每月大概有1800元的养老退休金，但是明显不够。建议立即购买养老年金保险（你和爱人每人每年投资2万元，投资15年，总计投资60万元，购买浪漫金秋年金养老保险，从60岁开始每人每月领取1650元，直至79岁，80岁时两人总账户余额为46万，总计回报109.8万），这样，加上社保养老，15年后你和爱人平均每人每月领取的养老金为3450元，可以领取到79岁。