案例分析;未缴足保费怎么赔

王某，将一辆16座面包车向当地保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。投保时，王声称钱未带够，征得保险经办人同意后，便交了保费1000元，将保险单带走。但事后王某并未如约补交保险费，保险经办人曾多次催收，未果。次年4月，保险车辆在行驶途中翻车，造成6万余元的损失，投保人向保险公司提出索赔。 某地个体运输户王某，于1998年12月份将一辆16座面包车向当地保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。保险金额为12万元，应付保费2850元。当保险单填妥向王收费时，王声称钱未带够，因急于出车，要求先将保险单给他，下午再将其余的钱交来，接着在征得经办人同意后，便交了保费1000元，将保险单带走。 但事后王某并未如约补交保险费，保险经办人曾多次催收，并表示如再拖欠不交，出事后就不负责赔偿，均被其敷衍搪塞，一直未收到余款。次年4月，保险车辆在行驶途中翻车，造成6万余元的损失，投保人向保险公司提出索赔。

第一种观点：拒赔。 王某拖欠保险费，应该拒赔。根据权利与义务对等原则，按照保险公司短期保费计算方法，王某所交纳的1000元保险费，保险公司只能承担其从投保起前三个月的保险责任。保险标的在起保第五个月出险时，因王某其余保费拖欠没交。所以，保险公司不负赔偿责任。

第二种观点：比例赔付。 合同为双务合同，保险人与被保险人既享有权利，又要承担义务，权利与义务是对等的。根据《民法通则》有价有偿的原则，王某交纳了1000元保险费，履行了一定的义务，理所当然要享有一定的保障权利。

第三种观点：全额赔偿。 保险公司对王某拖欠保费行为没有采取有效的措施，例如及时终止合同。所以，根据权责发生制，该保险合同自始至终都是成立有效的，保险公司应对王某的损失给予足额赔偿。 分析: （1）缴纳保险费与保险合同成立的关系？ （2）保险合同成立是否等于保险责任开始？ （3）缴纳保险费是投保人的义务。 （4）违反交纳保险费的义务要承担违约责任。违反支付保险费义务表现为：在保险合同期限内完全不支付保险费；在保险合同期限内只支付部分保险费。 （5）投保人或被保险人违反义务，保险人有权拒绝赔偿或解除合同。 （6）保险人有过错责任。 对于投保人不按约支付保险费，保险人应依法采取以下措施：（1）催收；（2）终止保险合同。催收应以书面形式为妥，对于催收无效的情况，应及时终止保险合同。 但保险人在催收无果的情况下并没有解除保险合同。 结论：由保险人按所收保费占全额保费的比例，承担相应的保险责任，给予被保险人部分经济赔偿。