家庭年收入19万元保险规划

周先生，今年25岁，是一位人民警察，年收入12万元。妻子比周先生大一岁，是一位教师，年收入7万元。夫妻双方都为本科学历，思想前卫，准备做丁克族。家庭现有10万元的存款，还有一套价值56万元的房产，是采用贷款方式买的，房贷余额为30万元，并且还向亲戚借了10万元用于首付款。两人单位都购买五险一金，另外自购的人生意外险。公积金账户每年有4万元，每年房贷还款2.4万元，日常生活支出每年3万元。 家庭理财目标1.准备在明年5月份进行房屋装修，费用预算在10万元。2.准备在30岁之前购买一辆15万元左右的汽车。3.30岁之前希望能够把房贷还清。4.30岁以后，每年偿还2万元，分五年，把10万元的借款还清。5.夫妻准备做丁克族，想提前准备自己的养老金。

家庭建议1.现金规划安排建议保留3个月的日常支出作为紧急备用金，约1.5万元，其中把5000元存银行的活期存款，方便随时提现用，另一万元购买货币市场基金，在满足流动性的同时还能获得高于银行存款的预期年化收益。2.房屋装修资金安排距离周先生预定的明年5月份装修新房还有7个月，10万元存款在准备日常备用金后还有8.5万元，再从收入中补足1.5万元用于购买银行理财产品，银行理财产品历史预期年化收益率一般在5%左右，投资期由几天到一年，具有时间灵活的特点，到期赎回后可用于房屋装修资金。3.购车规划可以利用基金定投方式，在市场行情不好的时候，申购的基金份额就多一点，市场行情好的时候，申购的份额少一点。选择一只债券基金，风险相对偏小，历史预期年化收益率在7%左右，如果在周先生30岁时需要一笔15万元的资金实现买车计划，从现在开始每月可从收入中投入2100元即可。4.房产还贷规划周先生现在的房贷余额是30万元，采用等额本息还款法，每月还款2000元，月供收入比为13%，距离30%的房贷警戒线还有17%的差距，说明家庭根本没有太大的房贷压力。由于周先生家庭每年还有公积金4万元，可将未来五年的公积金累积起来，共计20万元，然后一次性提取出来用于提前偿还房贷。30岁之后归还向亲戚借的10万元，分五年还清，每年还款2万元。可按原计划归还。5.退休规划周先生夫妻俩的思想比较前卫，不准备要孩子，虽然没有了抚养孩子的费用支出，但是将来养老就得完全靠自己，需要准备充足的养老金和医疗备用金。夫妻单位都购买有养老保险，但还需要自筹养老金作为补充。打算55岁时退休的话，距离退休时间还有30年。建议每年拿出5万元投资于历史预期年化收益为10%的理财产品，投资30年，资产可达800万元，用于养老和医疗。