老年人如何买保险？专家表示要趁早

近日,广州白领黎先生想给年过60岁的父亲买份保险,可上网搜了一圈,能买的保险并不多。目前商业保险一般有年龄限制,65岁以上的老龄人群没法投保;重疾险等险种即便能够买,保险公司对投保年限和身体条件都有严格的要求。　　记者梳理了市面上相关老龄险品种,主要包含意外伤害保险、医疗保险和部分寿险。对于60岁的老人而言,基本可以满足意外伤残和意外医疗保障的承保要求,但保额并不一定让人满意。如果考虑年龄因素,年轻时就应该拥有意外保障,有经济基础的最好考虑投保兼具分红和保障功能的终身寿险。　　投资先知　　可以买份综合意外险,年龄不得超过65岁　　无论是什么人群购买保险,意外风险始终是最基础的保障。　　记者在淘宝上找到了一款价值100元的综合人身意外伤害保险,保障期是一年。之所以被称为综合,是因为这份产品不仅保障一般的意外伤残、身故,还涉及到意外医疗费用、意外住院津贴以及长期护理。在保障力度方面,老人要遭受意外伤害事故导致残疾,最高可获得6万元赔偿,身故保额是8万元。当然,有些传统人身意外险宣传的保额也许有几十万甚至达百万,这是由于产品本身保费比较高,或是因为细分保障没有上面这款产品多。　　无论保费高低或保障多少,老人投保会受到年龄的束缚。前述意外险的条款规定,年龄在16岁到65周岁之间才能投保。　　广州一家寿险公司的专家介绍说:人身意外险一般保障65岁以下人群,65岁以上老年人无法投保。不过,即便拥有专门的老年险种,承保金额也较低。　　住院保障按医保规定,不能超过可报额度　　伴随意外风险的往往是住院、医疗等风险,所以很多保险公司会将意外和住院等保障打包在一起卖。　　按照前述价值100元的意外险的规定,其意外医疗费用保额为5000元、意外住院津贴保额是5400元。老年人遭受意外伤害事故后,需要在二级及以上的医院进行治疗,保险公司会参照当地社保规定报销医疗费用,先扣除50元的免赔额,再按比例