理财保险该怎么买？

短期理财型保险受限，理财保险该怎么买呢?日前保监会发布《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》(下称《通知》)正式实施后，从多家商业银行网点发现，以往常见的1年期理财型保险在银保渠道已销声匿迹，个别股份制银行甚至将2年期和3年期理财型保险产品一并收紧。

短期理财险难觅踪影

保监会于3月18日对外发布了《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》，要求自3月21日起，存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售。

1年期理财型保险已经下架。昨日，在位于渝中区的一家国有银行网点，工作人员讲到，一年期以内的理财型险种已集体下架，连两年期的理财险也见不到了。银行客户经理述说，新规执行后，已经有部分保险公司发来通知，要求银行停止销售相关万能险种，银行也已在销售系统中关闭了这些被停售的产品。而在相隔不远的股份制银行网点内，理财经理则表示，不仅1年期以内的停售，目前大部分保险公司5年期以内的银保产品也已停售，银行主销的保险产品是5年期以上的人寿保险、健康保险及意外伤害保险，这些产品真正回归了保险的保障功能。从多家商业银行发现，在售的多是缴费期在五年以上的中长期险种。

有利于银保产品转型

新的监管政策对我们影响不大，个险主要靠长期期缴。市内一大型寿险公司人士讲到，新规对于中小险企影响较为明显。因为不少中小险企近几年保费规模增长迅速，很大程度上依赖的就是理财型保险，即中短存续期产品的销售。以前中短期的理财型险种卖得不错，停售后的确会对保险公司的银保业务产生影响，但是却有利于风险的把控与银保产品的转型，毕竟短期理财已经越来越难给出高收益了，反而是中长期保险的收益更可期待，同时也体现了更多保障功能。

中信建投分析师杨荣分析说，从风险控制和着力发展保障型产品的角度来看，此次新规也是各险企、尤其是依赖中短存续期产品的险企借机转型的机会，有利于提升其保险产品的业务价值，促进行业的健康发展。

可选长期缴费年金产品

在当前利率走低，理财收益下滑的情况下，不少万能险理财产品凭借5%、6%的预期收益率吸引了投资者的注目。

对有中短期投资理财需求的客户来说，该如何购买理财型保险?市内银行人士提醒，可根据自身风险承受能力选择存款、银行理财、基金等产品。而保险最大的功能是保障，长期保障型保险兼具长期储蓄和保障的优势，是长期投资的很好选择。建议投保人更多关注中长期缴费的保障型险种，比如五年缴、十年缴的年金产品。年金类的产品可以为养老做规划，长期看收益也不错，需要提醒的是，投保前要对市场和公司多一些了解，尽量选择资本运营能力较强的保险公司，你的收益会更有保障;同时做好长期持有的打算，一定要定期缴费，如果提前退保，会很不划算。