银保理财产品靠谱不

随着银行理财、三年期国债等固定收益类产品的收益率纷纷跌破4%，3时代来临，让普通投资者感叹无处投资。不过，这个时候有一种产品，虽说收益率超过了银行理财产品，但老百姓却不敢轻易出手，那就是银行保险理财产品(以下简称银保产品)。

那么，银保产品的收益情况如何?又有哪些风险需要注意?理财不二牛实地走访多家银行，并与客户经理、保险人士和分析师进行了深度交流，下面就为您呈上最新干货。

近期银保产品受青睐

低利率时代，理财产品收益率的下滑似乎是顺理成章的事情。

根据银率网最新报告显示，2016年4月，人民币理财产品平均预期收益率为3.96%，较上月下降0.08个百分点。这标志着银行理财产品收益在经过近一年持续下跌后，正式进入3时代。

与收益率下跌相对应的是，结构性产品的大面积亏损。这类产品在设计中嵌入了金融衍生工具，因此预期收益率普遍较高，但相应地也需要投资者承担一定风险。值得注意的是，仅在2016年一季度，就有16款已公布到期收益率的结构性理财产品出现亏损，这一数值已经是2015全年的8倍。

一方面是对较高收益的追求，另一方面则是对风险的控制，投资者迫切需要找到一类产品以平衡需求，这也是近期银保产品受到青睐的重要原因。

在某国有银行，理财不二牛发现一款银保产品：1万元起售，1年期最低收益3.75%，2年期4.5%，3年期5.1%。单从收益来讲，确实已经秒杀市面上很多理财产品。而且该银行客户经理表示这是最低收益，如果涨息，收益还可能更高。

与此同时，在另一家股份制银行，其客户经理推荐了另一款2年期最低收益率4.2%的银保产品，也称这个收益是固定的，只要持有到期就能享有。

之前没有降息的时候，银行理财收益很多都在5%以上，且时间短，银保就不好