哪些情形会遭保险公司拒赔

投保人通常认为，自己购买了保险，只要发生相关意外保险公司就都会赔偿。但在现实生活中，无论是车险还是意外险、健康险，保险公司拒赔的案例和纠纷却都不少，这让不少保险消费者很是心塞。

那么，拒赔到底是如何造成的呢?如果结合实际案例进行分析，绝大部分保险拒赔的根本原因在于保险条款通常对理赔有极为详细的规定，而这些规定又常常被投保人所忽略，因而就造成了出险后的各种不赔付。而作为投保者，不仅需要了解保险公司究竟赔什么，也要了解保险公司不赔什么，趋利避害，尽量减少自己的损失。

非保障范围拒赔案例：刘太太为先生投保了一份分红型终身寿险，当年9月初，刘先生因为罹患胰腺炎住院大半个月。此前刘太太投保时，听说隔壁邻居因为胃炎住院，最后得到保险公司3000多元的理赔。于是，她也马上向保险公司申请了理赔。最后，收到了保险公司的拒赔通知书，载明刘先生投保的终身寿险保险责任中不含医疗保障，因此拒赔。

分析应对：每份保险都有特定的保险责任，只有在保险合同约定责任范围内发生的保险事故，保险公司才承担赔偿或给付保险金的责任。意外伤害险则保障意外身故或意外残疾，住院医疗保险补偿保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用，终身寿险提供死亡或全残保障。消费者在投保时，要明确将自身需求与所投保险合同中的保障范围相结合，否则在保险责任范围外的损失只能由自己承担。

除外责任拒赔案例：喜欢水上运动的柳先生和朋友相约前往海边冲浪，在出发之前，他和朋友各自购买了一份短期旅行意外险。不幸的是，由于安全装备有限，在冲浪进行过程中，柳先生突然掉入水中，因未能及时施救，且水比较深，最终柳先生溺水身亡。事后，柳先生家人到保险公司索赔时，保险公司作出了拒赔的决定。拒赔理由为，柳先生购买的意外保险承保范围中，攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的