认清这几项;十分钟教你看懂保险合同

现在的生活人们越来越离不开保险了，随着各种保险的出现，保险合同也一起出现。人们买保险就是为了买一份放心，安心。可是当你买保险的时候，只会有人告诉你，什么样的保险让人放心，但从来没有人告诉你， 保险合同该怎样看，谨慎签合同才能更放心啊。今天教你十分钟看懂保险合同，让保险更加放心，更安心！
　　投保书　　投保书又称“投保单”，是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约，通常由保险公司事先准备、具有统一格式的书据，投保人必须依其所列项目一一如实填写。(如填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。)　　投保书虽非正式合同文本，但一经保险公司接受后，即成为保险合同的一部分。　　投保书主要包含3大部分：1.基本资料：包括投保人与被保险人的姓名、身份证号码、受益人姓名、保费垫缴方式等；2.告知事项：包括被保险人职业、身高体重及健康状况等；3.声明事项：投保人或被保险人的授权及同意事项。　　投保人、被保险人、受益人　　1投保人　　指与被保险人有保险利益，向保险公司申请订立保险契约，并负有交付保险费义务的人。　　投保人的权力有：1、指定各类保险金的受益人；2、申请契约变更；3、申请保单贷款；4、终止契约。　　投保人的义务有：1、缴纳保险费；2、被保险人职业变更与保险事故发生之通知；3、告知义务。　　2被保险人　　是指保险事故发生时，若遭受损害，则有权利享有赔偿请求权的人。通常投保人与被保险人为同一人，但也可是不同的人。不过若不是同一人，则投保人与被保险人必须具有保险利益，才能向保险公司投保。　　保险利益有以下四种：1.本人或其家属，例如：父亲为子女投保。2.生活费或教育费所仰给之人。3.债务人，例如：债权人为债务人投保。4.为本人管理财产或利益之人。　　3受益人　　指被保险人或投保人约定享有赔偿请求权的人，因此投保人或被保险人都可以是受益人，也就是当被保险人发生事故时，可依保险合同规定，受领保险公司所给付的保险金。　　一般来说，受益人可区分3种：1.为“指定”：也就是由投保人在投保书上指定受益人；2.为“约定”：即合同约定受益人为特定人，例如住院医疗险或残废保险金，就是采用约定被保险人本人为受益人；3.为“法定”：指未指定或约定受益人时，即由法定继承人领取保险金，但要注意的是，若未在投保书上指定法定继承人为受益人，则到时领取的保险金将会被课征遗产税。　　保单犹豫期　　“犹豫期”也就是反悔期，指投保人在收到保险合同后10天内(某些特殊情况可能有更长一些时间)在这个期间如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。　　犹豫期内必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。　　观察期　　所谓的“观察期”也称为免赔期间，是指保险合同生效之日，经过一段期间后，保险公司才开始负给付责任，这段保险合同生效之日，到保险公司给付开始的截止的期间，就是等待期间，故又称为“免责期间”。　　观察期是一般用在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，首次投保时保单中常规定一个等待期或观察期，普通住院类医疗保险观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天，甚至一年。　　被保险人在观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险公司不予承担赔偿责任。等待期或观察期结束后，保险责任才正式生效。这也是保险公司一种简单的规避有些人带病投保，保护大多数客户利益的方式。　　除外责任　　所谓除外责任，是指保险合同中规定保险公司不负给付保险责任的范围，一般在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。所以，什么应属于保险责任，什么不属于责任免除，就一清二楚了。　　当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险公司就要负责给付保险金。消费者在购买保险时，一定要看清保险合同约定的除外责任范围。　　保费豁免　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，以保障客户的权益。　　保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，受到普遍欢迎。目前不少保险公司推出的养老险、终身险、两全险也也有豁免功能。保单附加了保费豁免功能，避免比如失业、伤残等带来的经济困难，保费免交，保单保障仍有效，现金利益的领取依然有效。因此，保费豁免