保险投资提升生活质量

消费支出规划：

由老韩家情况简介可以得出，老韩家目前年支出在18万左右。年收入在32万左右。

1.家里2人使用两台车太浪费，上班尽量只使用一台车，自驾游时才使用两辆。这样能节约下大约1/5，即1万/年左右。

2.旅游之前先讨论方案及计划，尽量选择旅游淡季出游，随团出游。

3.衣物和化妆品的尽量选用适合自己的固定品牌和商家，办理vip卡。

4.以上几项节省的费用可用于老韩健身和王女士美容用，其他开支可以照旧。

总之，在不降低生活质量水平的情况下，降低一下汽车开支，提升保健支出，使消费额度维持在18万左右(CPI上升，适当上升)。

保障规划：

1.可以每年将年收入的10%投入以下组合以保障风险：

为父母购买些健康保险，以规避老人年老生病医疗费高昂的风险。

为自己购买一定的医疗大病类保险就足够了。

2.活期存款3万(年收入的10%)，以备急用。

投资规划：

1.可以接下老韩想投资的商铺，但不建议用抛出股票，接小的只需要5X16=80万左右。存款23万，再可以将空闲的70平米房屋趁现在价格高时卖掉，能够得到近100万左右的现金直接可以付商铺款。

2.考量老韩夫妻还有每月2500元的公积金，可以用公积金贷款买一套50~60平米(总价100万,首付40万，贷款60万，10年期)的房子，一方面投资，另一方面充分利用公积金，使收益最大化。

3.老韩家每年除开支和还贷后剩余5万-8万，根据老韩家的风险承受力、空闲时间不多，玩股票时间不多的特点。可以规划一个稳健型的投资方案：

一，将剩余部分的40%按月投入定投基金。二，将剩余部分40%购买人民币债券的保险类投资。三，将剩余部分20%投入股市。