存单变保单怨谁？

报载，去年7月，李阿姨和女儿到某国有商业银行存款。在大厅等号时，一位看似柜员的工作人员向她们推介一款理财产品，称每年存1万元，连存3年，资金可翻一番。李阿姨以为他是银行人员，就在柜面买了这份所谓的理财产品。　　近日，李阿姨有急用，想把一万元取出，却遭银行拒绝，仔细询问才弄清原来是一份保险产品。在向媒体投诉后，记者走访后发现，有两家保险公司目前仍分别在两家国有商业银行驻点销售产品，由于热情推销的业务员着装与银行人员并无太大区别，因此很难区分。李阿姨手中这款存单变保单的产品，就属于其中一家人寿保险公司。而这些所谓的“理财产品”虽然在宣传单上突出“投资理财”、“储蓄”字样，实际就是一种分红险。　　显然，这又是一则“不怎么好”的新闻。尽管银监会去年起就三令五申，强调银行不得将保险与储蓄、基金、银行理财产品混淆销售，且须如实告知保险产品的犹豫期、保险责任、退保费用等，但就该则新闻来看，这一严令在部分银行网点依然叫而不停，导致存单变保单的戏法再度上演。　　从报道可见，发现被误导投保后，李阿姨已过了十天犹豫期，不可能赶在第一时间退保。那么，除非这1万元是闲钱,否则中途退保势必要被扣除不小的手续费。怎么办？其实还不如“将错就错”，就当投资了保险产品。倘李阿姨确实急等钱用，可向保险公司申请保单质押贷款，先解决眼前的问题。倘只是由于经济原因想退保，但纠结于要遭受损失，李阿姨不妨选择折中方案：一是将保单的现金价值作为一次交清的保费，据此改变保额，让保单继续有效；二是将现金价值作为一次交清的保费，据此改变保单的期限，原保额和保险责任不变。原保单批改后，李阿姨就不用再交纳保费了。　　当然，在此还是要提醒相关金融机构(包括银行与保险公司)应加强员工职业道德教育，杜绝误导客户行为。出现类似问题，应及时妥善处理，既维护企业形象，也能尽力将客户利益损失降到最低。