3口之家的保险案例解析

3口之家的保险案例解析 　　陈先生，32岁，月收入30000元，公司提供完善的社蓖商业补充医疗保险；陈太太，30岁，全职太太，无收入，无任何保险；儿子浩浩2岁。 　　投保“全家保”保单内容 　　主险，陈先生寿险10万元，缴费期20年； 　　附加险，陈太太养老险保单生效第3年起，每3年领取3万元，至80岁； 　　陈太太重大疾病保险，保额20万元； 　　陈太太住院医疗保险，每年保额2万元； 　　陈浩浩教育金保险初中至大学毕业，每年领取教育金2万元； 　　陈浩浩住院医疗保险，每年保额2万元。 　　整张保单每年缴费3万余元。 　　质疑者认为，这样的保单看似面面俱到，隐含的问题是保额不足。可以看出，第一被保险人陈先生仅仅是为了建立这张保单而买的保险，这张保单中对他自己的保障几乎为零。假设一下5年后陈先生遭遇极端风险身故，陈太太领到的理赔是10万元，得到的保障是她和孩子以后的保费都可以豁免，但所有项目的额度却都是杯水车薪——每3年领3万元养老金，孩子上中学后每年领2万元教育金……保单并没有起到取代陈先生经济支柱地位的作用。 　　如果这不是一张“全家保”的保单，每年3万多元钱的保费集中花在陈先生一个人身上，至少可以买到100万元终身寿险，或者50万元终身寿险加上250万元的定期寿险。那么当陈先生遭遇风险的时候，陈太太领到的理赔就是100万元甚至300万元，对她和孩子未来生活的帮助是显而易见的。 　　切中要害还是不着边际 　　近日,记者联系上了某人寿湖北分公司。有关人士提供了由总部回复的电子邮件，在回复中，均是对家庭保单优势的阐述，并未对“五宗罪”的指责做出针对性的回应。 　　昨日，一位不愿透露姓名险企管理层人士称，“五宗罪”的指责难掩其以偏概全之嫌。 　　她表示，主险与附加险只是形式不同，无贵贱之分。比如，一些重疾险是附加险，但其对生命的保障却更有效。 　　一般而言，如果家庭中只有一个人买主险，那么当这个人出险，所有附加险都会失效；对于家庭保单而言，如果家庭中有两个人买了主险，一人出险，另一人继续投保，其所有附加险仍有效。如果家庭结构出现变化，例如离婚，只要受益人不变，该保险也依然有效。