让保险成为孩子的“护身符”

意外险既便宜保障范围也广，根据保障期限、保障范围的不同，意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险。 意外险包括意外伤害和意外医疗两个险种。意外伤害是对意外事故对人的身体造成的伤害程度进行赔付，是给付型产品。单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，也就是说，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。意外医疗是对意外事故带来的医疗费用进行报销，是报销型产品，实报实销。甚至因疾病住院和手术的费用都可以得到一定的补偿，保障更加全面，但费率并没有太多增加。所以一般来讲，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。 问：那究竟什么样的人适合买什么样的意外险，意外险合同中又有哪些我们不知道的细节呢? 答：意外险的特点是保费低、保额高，保障范围全面的意外伤害保险10万元的保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接被拒保。面对市场上品种繁多的意外险，轻松找到一款适合自身需要、性价比高的产品，不是一件特容易的事。比如，少儿意外要特别注意烧烫伤保障；经常乘坐交通工具、经常出差或者有车一族需要增加交通意外险；老年意外要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任等等。 我们在购买其他产品的时候都会按照自己的需求去选择和比较，然而对于意外险却往往单比价格，忽视了其中的一些很重要的细节问题。 首先，要看意外伤害保险的保险责任。意外伤害保险责任一般都包含身故、残疾、烧烫伤（有的产品只有烧伤，无烫伤）； 其次，看意外医疗的报销额度以及给付方式。也就是说，意外医疗给到的保障是有限的，因此，选择保障范围全面的意外险很重要。 问：看来这意外险虽然价格不高，但里边的学问还挺大，对于已经购买了意外险的朋友，理赔的时候需要注意什么问题? 答：了解意外保险的索赔程序有助于受益人顺利地获得赔付。被保险人遭受意外伤害后，应首先在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定，有24小时、3天、7天等规定。另外，被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后，有时可以立即向保险人请求给付保险金，如被保险人在意外事故中死亡，大多数情况下，被保险人经过一段时间治疗后才能确定残疾程度或确定支出医疗费数额。