保险专家提醒父母：购买少儿险莫入误区

随着80后父母保险意识的增强，送最爱的孩子一份保障，越来越成为年轻父母们的选择。不过，纷繁复杂的保险产品总让人有些迷茫。 记者也发现不少父母对教育险等理财型保险青睐有加，但对重疾险、意外险却不够重视。保险专家提醒，购买儿童保险应遵循“保障第一、收益第二”的基本原则，莫入以下误区： 误区一：重理财，轻保障 家长：“我想买小孩读高中、大学都有钱返的保险。” 保险业务员：“您的孩子买了重疾险和意外险吗？没有的话，建议先买健康类保险，再买教育险。” 家长：“还是教育险更划算……” 记者采访多家保险公司获悉，目前，不少家庭大多只重视教育险，对基础保障认识远远不够。但保险专家提醒，这是购买少儿险最大的误区。 调查数据显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。此外，中国15岁以下儿童每年恶性肿瘤发病数超过2.5万例，少儿白血病以每年3万至4万例发病率上升。高额治疗费导致许多家庭不得不放弃治疗。 专家提醒，孩子年纪小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多，购买保险的顺序应当是优先购买意外险及重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险及投资理财保险。不过，目前市面上有些保险产品可以兼顾其中的两种或三种保障，家长也可以选择组合型产品。 误区二：孩子要紧，大人不急 “孩子是心肝宝贝，现在经济能力有限，先买孩子的吧！”记者采访发现，不少家长有如此心理。但这也是一大误区。 “投保的原则是先给家中顶梁柱投保，然后再考虑给孩子投保。”保险专家介绍。原因其实也很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响孩子的日常生活和学习。 专家同时建议，给孩子买保险也要注意有无保费豁免功能。保险条款中，最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。此外，由于保费豁免各家保险公司不一，要注意辨别。 误区三：不分年龄随意买 有些父母认为，反正都是少儿险，随便买就可以。但事实上，0至18岁年龄跨度很大，阶段不同，所侧重的保障也应有所区别。 从年龄段来看，0至6岁儿童应侧重健康风险。这一阶段儿童因支气管炎和肺炎等疾病发生理赔的比例最高，占比超80%。因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险非常必要。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。 孩子在7至12岁的小学阶段，投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于孩子处于小学阶段，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后，可以先购买保费低、保障也不错的学生某保险，再在条件允许下，购买一份重疾险，可选择分红险保单，合理抵御通货膨胀。 “给孩子购买保险可以循序渐进，没必要一次到位。”保险专家提醒，孩子出生时，父母往往比较年轻，经济能力有限，买保险应量力而行，可以按照孩子成长阶段，逐渐补充。