走出分红险的几大误区

分红险在中国尚不算历史悠久，使得一些投保者在购买分红险时存在一定的误区。只有在认清这些常见的误区后，才能对分红险有更好的了解。 误区一：将分红险收益与存款利率进行简单比较 分析：分红险的实质是保险产品，而保险作为一种广义理财方式，其本质功能是防范风险损失，是防御性最强的理财工具，具有不可替代性。尽管分红险带有投资功能，但本质上仍属于保险产品，以提供保障为基础，不能将其与银行存款、基金等金融产品进行片面比较，更不能将之作为银行存款的替代品。误区二：忽视演示红利和实际红利的区别分析：根据监管部门的规定，分红险的演示红利为6%、4.5%及3%三档，但假定红利不作为对本公司未来业绩的保证或估计，实际的红利水平可能高于或低于假定红利。而过往业绩并不代表对未来业绩的承诺，仅供投保人参考，也不能作为对分红的预测。投保人承担的风险就是实际得到的红利水平可能低于假设红利水平。误区三：分红险“稳赚不赔”分析：分红险有预定产品利率的保证，因此虽然分红收益上并不会出现亏损。但值得注意的是，由于保险公司在销售保险的过程中，会产生营销费用，这些费用通常都会在一份保单投保后的前三年或前五年来提取，通过收取的保险费用来进行支付。若投保者提前解约，保单价值准备金扣除相关各类费用后的金额，可能就会小于所缴保费，也就是平常说的“现金价值”(退保时能从保险公司领回的钱)会小于已缴保费，投保客户就会有已支付保费上的损失，且越早退保，现金价值越低，与已缴保费的差额越大，损失也就越大。误区四：分多分少，由保险公司随意定分析：为能让保单持有人产生理性的信服感和保障保单持有人的利益，保险公司每年都会根据监管部门的要求编制分红保险专题财务报告，并聘请专业会计师事务所出具审计报告，并报送保监会，而保监会也会对保险公司分红产品的红利演示、分配、信披等实施监管。