正确理解保险，买对保险

一位保险同仁分享的投保指南，买对保险从理解保险保障开始。希望对准备购买保险的朋友和正在从事保险销售的朋友能够带来一些帮助。这几年我明显感觉到客户咨询保险的问题比前几年多了好几倍，这说明客户保险需求量剧增，但是客户经常苦闷找不到适合代理人以及适合的保险产品。或者说客户不知道到哪里买，向谁买，如何买？这是个大问题。中国老百姓买保险大多数毫无主见，喜欢跟风，有些为了面子买，或者被代理人忽悠买的，特别银保渠道被忽悠比较多，或为了利益购买，少数年轻一代的白领确实是为了解决风险保障了解了才买保险。大部分人在没了解自己保障利益，不知道保险是什么就已经签字了。其实保险产品从精算师研发，到代理人分析面谈，最终方案的组合设计从流程来看寿险顾问其实是技术含量很高的工作，可目前从事这样复杂的工作却有大批不懂基本保险知识以及金融知识大有人在。我之前从事行业与保险完全相反，是教师与广告类行业，我最怕计算与金融类知识，喜欢文艺类。这几年展业遇到全国各地客户咨询，遇到很多迫切需要买保险，却纠结不知道如何买？也经常遇到被忽悠的，买错保险的太多了。有代理人的原因，也有客户自身原因，现在列举客户经常提问的几个问题，就知道有些人为什么老是买错保险了？客户问:1、我孩子刚出生，你看下孩子的保险有哪些？给我推荐下教育金怎么买吧。以后读书跟孩子结婚可以拿的.商业保险中提到孩子保险最多的。2、我交了几年保险了以后分红有多少，收益怎么样，能赚多少钱？3、我是三口之家不知道怎么买保险？最好越划算越好,最好的推荐给我.4、你们哪种保险划算，最适合我，你帮我推荐下?5、我朋友买的那个保险她说很好，你看下觉得怎么样，好象说是可以长大的保险？6、我是xxx，我想买大病保险，或意外保险，怎么买？大病是不是生病就可以理赔？如果不生病或意外是不是钱可以退回。7、我想买养老保险，一年交多少，以后可以拿多少，有没有便宜点吗？等等8、你觉得这个公司的产品比那个公司产品如何，你帮我对比好吗?9、我亲戚推荐我买这款保险她说很好，但是现在怕买错，所以先咨询你们，你觉得这款如何？10、我去银行存钱时候被忽悠了买保险了，客户经理说比银行利率高，还有保险保障，我现在看了下不是这么回事，你说我买了好几年了，退了会不会亏，亏多少？等等......其实问题还有很多，我就举几个代表性的，从这些问题可以看出，我们目前老百姓买保险还是初级阶段，大部分人把保险当成赚钱，储蓄为主要目的。很多糊里糊涂买的，不够理性，喜欢对比产品利益，关注小孩保险比较多，少数关注以保障为主，少数人可以分清楚保险先后次序。大部分人不知道人身保险能解决什么？甚至有人觉得只要买了保险等于万事俱备了。因为保险知识等于0的客户实在太多了，有些要见面几次从基础开始讲，一点点帮助客户认识保险，确实很疲惫，但是有些代理人脚踏实地做保险，认真设计保险方案，可是有些代理人却在破坏市场。没有最好的产品只有适合的方案组合。金融界有三驾马车，所承担角色是不同的，比如证券以及一些衍生理财产品主要以投资为主，银行以储蓄为主，保险是以保障为主，如果偏离保险保障基础功能，你理解的保险基本背道而驰。只是现在三驾“金融马车”经常混业经营，让客户分不清楚保险是投资还是保障了。很多人买保险也跑银行买了。保险是好东西，也要制度完善发挥正能量，市场的不合规经营我们是无法控制的，只有面对自己人生规划清醒点，有主见点，不要随波逐流。保险本身就是互助互利的行业，积小成多，每个人提前付出一点点，才能为自己的未来积累一笔人生财富与风险保障。按照慈善的角度买保险就是自己在无病无灾就当捐款给慈善机构帮助需要帮助的人，自己发生风险让别人为自己提供帮助，这就是保险的互助的价值。要知道这个世界上没有免费的午餐，只有互利互助的合作伙伴才能走更远。代理人跟客户，客户跟客户，代理人跟代理人，代理人跟公司都是互相依存，共同成长的，普及专业的保险知识是我们代理人责任，也是保险公司的责任，客户不要人云亦云，不要偏激偏见。人寿保险其实很简单就是解决人身风险补偿经济损失，回归朴素的原理保障就是保险的属性，其实一点也不深奥。当你理解了保险，它才会慢慢向合规，专业，理性的方向发展。这是我们希望看到的也是大家共同努力的目标。