为孩子投保;按照顺序购买

目前，市场上针对孩子的保险产品非常丰富，那么，在挑选保险产品时，应该遵循什么原则呢？对此，为儿童投保，应该遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保；同时，家长为孩子购买保险，也应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。经济实力有限的家庭可以只为孩子投保医疗保险或意外伤害保险，而经济实力较强的家庭还可以为孩子购买教育储备金保险。这是因为儿童阶段，身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，而且孩子好动、自制能力差，好奇心强，最容易发生疾病住院和意外伤害的风险，所以，要先为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。儿童的身体免疫力相对较低、自我保护能力有限，因此，也是家庭投保时，家长们关注的重点。但是，为儿童投保又有其自身的特点，因此在为孩子投保时，也应多方斟酌，理性投保。保险专家提醒家长们，在为孩子购买保险时，家长一定要将孩子放在整个家庭中去衡量，并以此来确定各个家庭成员在家庭投保中所占的不同比重。因为，家庭投保的原则之一，就是按照对家庭的贡献度来确定，首先为家庭的经济支柱投保，然后才是其他家庭成员，而孩子作为被照顾的对象，应该放在最后考虑。保险专家提醒说，家庭投保以家长为主、孩子为辅，主要是因为，父母才是家庭经济支柱，因此，作为孩子的监护人，只有大人有了充分的保障后，才能更好地保护孩子。所以，家庭投保中，首先，大人的意外保障、重大疾病保障一定要充分，以保证经济来源万一中断，孩子可以通过保费得到经济支持。如果家长在单位里享受的保障比较全面，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。此外，还需要明确的是，投保费用所占的比例。综合来说，整个家庭的保费支出应该占家庭总收入30%左右，儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，以免给家庭生活造成负担。此外，目前市面上还有很多投资性的保险产品，比如婚嫁险、教育险等，此类保险主要解决孩子未来教育、创业、成家等方面的费用问题。比如，教育储蓄险要求每年按时缴纳保费，相当于强制性储蓄，而且不少保险公司推出的教育型少儿险，也都将教育基金与子女身故保障设计在一起，因此，此类产品与储蓄等单纯的投资渠道相比，多了一层保障功能，也是不错的选择。对此，保险专家团提醒家长们，买儿童保险应先考虑孩子的成长与健康，投资与分红并不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原则。有的父母在购买保险时经常走入误区，好像买保险就要为孩子一辈子考虑，有相当多的父母为孩子投保养老保险。对于这种现象，保险专家提议，应该根据家庭的经济条件选择，如果经济条件允许，购买的险种越多保障相对就越全面，但如果资金有限，则建议应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题。家庭投保，尤其是对孩子投保时，最好从保障第一收益第二的角度来安排自己的家庭保险计划，首先考虑保障，然后才是投资回报，而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。买过保险的朋友都知道，一般来说，保险是越早买保费也越低。对于家庭来说，为孩子投保也遵循这一原则，越早买保险，父母缴纳的保费越低，孩子也能越早获得保障。不过，如果家长从眼下开始考虑为孩子投保，则不妨根据孩子在不同年龄阶段的需求为其选择合适的保险产品。据记者了解，一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0-6岁的孩子，处于学龄前阶段，最容易生病以及发生小意外，因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。住院费用，根据投保档次的不同，设定有最高报销总额，按90%报销，一年内可多次报销。住院津贴，按实际住院天数扣除免除天数后，每天给予一定额度的补贴，根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险很多保险公司都有销售。尤其是在3岁以后，孩子更加顽皮好动，但又缺乏自我保护能力，除医疗险之外，意外类保险就必须增加。一般来说，孩子进入幼儿园后，幼儿园都会统一投保意外险。家长可根据实际情况选购意外险产品。据了解，目前市场上的意外险都是消费型的，第一类是保险期为“一年”的意外险，保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万；第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。孩子在7-12岁的小学阶段，投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后进入中学阶段，家长应该侧重培养孩子好的理财习惯，可