商业养老险+社保，我们该怎样养老？

我国是老龄化不断加快的国家，2012年底60岁以上人口已达1.9亿，而未来20年，这个数字还将以每年增加1000万的速度在增长。但我们的养老保障仍然存在不少短板，越来越多的人为养老所困扰，我们应该怎样养老？据了解，社保作为一项社会福利，个人所需缴纳的费用较低，其保障水平也有相应的限制，采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。虽然即便将来退休领取社保金，金额也只能保证基本生活费，如果靠养儿防老，也靠不住，说不定还会被“啃老”。如此一来，还是自己提前准备一笔养老金最好。在选择养老金储备方式的时候，商业保险成为最热门的选择。专家表示，无需过多为社保“空账”忧虑，社保“保而不包”的现状更值得关注，若想维持晚年生活品质不下降，应当及早购买足够商业养老保险。据了解，商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能。一般说，年轻时保费支出较少，负担相对较轻，且身体健康，易获得承保，更可及早享受寿险保障；若等上了岁数，可能由于身体状况不佳等因素被要求加费，甚至被拒保。此外，及早购买养老险，由于资金累积时间长，依靠保险公司专业运作，领取养老金时有望获取一定增值回报。同时，保险专家建议，有条件的企业可以为职工购买相关的企业年金保险是最为划算的。企业年金，即企业补充养老保险，它与基本养老保险以及个人的商业养老保险共同构成养老保障的三大支柱。作为养老保险的补充，企业年金由雇主和雇员共同交费构成。专家提醒，在为自己购买保险产品时，选择合理的保险组合也是非常必要的，构筑起“社保+意外医疗保险+终身医疗险+重大疾病保险”的全面保障体系，可保一生健康！