商业养老保险如何填补社保领取空白

日前，关于养老体制改革的争议不断。从取消养老双轨制到延迟退休年龄，大家的声音不断。而人社部也表示，将在适当的时候广泛的征求大家的意见。而其中争议最大的，莫过于延迟退休年龄之后，养老金如何领取的问题。保险专家表示，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，灵活运用商业养老保险可填补社保领取空白。一直以来，关于延迟退休的反对声音一直很大，改革面临不小的社会阻力。而这次人社部提出的养老保险顶层设计方案，不可避免地会涉及延迟退休的问题，也再次成为人们的关注焦点。一位不具姓名的学者表示，从长远角度来看，实行延迟退休的趋势不可逆转。这其中，关于养老金的领取时限受到了人们的极大关注。按照我国目前的社会情况来看，很多岗位的人根本不可能工作到65岁，很可能早早的离开工作岗位。而提前退休与领养老金之间有一定年限的收入空档怎么办就是个关键的问题。投保人可以根据自己的实际情况，选择合适的养老险领取时间。这也意味着，在社保无法提供保障的期间，商业养老保险将发挥更大的作用。而商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。专家介绍，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定。养老险的领取年限有终身领取和保证领取两种方式。终身领取养老金虽然说是终身，但一般终止年龄为88岁或者100岁。保证领取年金一般承诺10年或者20年的保证领取期。若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。考虑到我国国民的平均寿命，商业社保还是可以充分的满足人们的养老需求的。此外，商业养老保险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。市民可以根据自己的情况来选择不同的领取方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。目前，大多数消费者喜欢选择期领的方式，这比较符合人们的习惯。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。