解决短期资金周转——巧用保单贷款

如果买房正缺一笔钱，您想到过手边的保单也能帮上忙吗？在遇到短期资金紧缺时，您是否尝试过用保单进行贷款？　　其实，一张小小的保单，不仅是日常生活的保障，更能在资金紧缺时解燃眉之急。客户如果遇到短期资金紧缺的情况，并不需要以退保的方式来周转，可选择通过保单贷款，不仅能获得应急资金，而且还可以维持保障。在申请保单贷款后，被保险人如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。2011年2月，北京的孟先生办理了保单贷款，不仅解决了购房首付款资金短缺难题，而且享有的保障也没有受到丝毫影响。孟先生表示：“只要通过办理保单贷款就能贷到应急款，这真是太方便了！”　　据悉，2008年，孟先生为自己购买了一份保险产品，2011年初，因儿子购房首付款急缺5万余元，孟先生便想到了通过退保周转资金。了解客户的情况后，服务人员立即对保单进行了核查，发现孟先生购买的保险产品具有贷款功能，根据保单的现金价值，公司可为其提供6万元的贷款服务。孟先生只要提供有效保险单与个人身份证明就可申请办理贷款，3至5个工作日后款额就会到账。得知保险公司还能为自己提供这样的服务，孟先生非常惊讶。工作人员还特别提醒孟先生：保单贷款期限最长可达6个月，在约定偿还贷款的时间内，孟先生可以随时选择一次性全部偿还或部分偿还借款和利息，期间，保单原有的保障功能也不会受到丝毫影响。在了解保单贷款的申请流程和功能后，孟先生在现场提交了保单贷款申请。一段时间后，按照约定，孟先生偿还了全部贷款，并支付了相应的利息。孟先生感叹，想不到办理保单贷款手续如此简便，借款资金用途也不受限制，而且还不需要自己找担保人、抵押品，“这可真方便！”目前，不少保险公司都有保单贷款业务，但并非所有的险种都适用于保单贷款，一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不相同。只要客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时，已支付2年保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，就可申请办理保单贷款，而且客户每次贷款的最长期限能达6个月。不仅如此，客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。不过，需要提醒的是，保险所提供的最本质的功能是保障。在贷款期间，客户仍然需要按期缴纳保险费，这样才能在借款期间维持保险合同的效力。当保单贷款到期而客户未能及时还贷时，保险公司会扣除该保单的现金价值用于归还借款及利息。一旦当保险合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息时，保险合同效力就会终止。