分红险红利为什么少？

一款每年缴费1.3万元的分红保险，3年来分到的红利仅仅区区几十元。”、“缴了5年保费，收益不及银行活期”，更有甚者，一有网友称10年前购买了某公司的一款(分红型)，每年缴费1130元总共缴10年，去年到期领回11300元，一分不多……”近期，有关分红险的投诉不断增加，成为保险投诉的重灾区。分红险为何屡屡出现消费纠纷？保险行业协会相关人士介绍，这其中，有些分红险推出时，恰逢投资标的或市场不巧下跌，可谓“生不逢时”；?另外不排除个别保险销售人员的误导成分，让消费者对红利产生过高预期，为消费纠纷埋下隐患。分红基数并非保费?而是保单现金价值保险行业相关人员介绍，分红收益需要根据各家保险公司的经营水平以及市场状况来确定，保险公司通常在投资和经营管理中产生赢余时，才将部分赢余分配给投保人，即收益高就多分红，收益低就少分红。客户持有分红险的时间长短、经济环境等诸多因素都会对分红收益产生影响。所以分红收益无法确定，时高时低，甚至出现某年度零分红的极端情况。许多人对红利过高预期，其实并不清楚红利究竟怎么计算的？上述人士解释，一方面，分红险的分红事前是无法确定的，也不能向投保人承诺分红比例，保险宣传中提到的只是演示分红，并非实际的分红。另一方面，分红不是说你缴纳了1万元保费，分红率是5%，就能分到1万元的5%的红利，而是按照分红险对应的保单现金价值来计算红利。保单的现金价值是保费扣除一部分管理费用，包括销售人员的佣金，制单宣传成本以及运营成本等等，这是一个逐年递增的资产，第一年要扣除的管理费用比较高，有的甚至高达70%，因此前几年的现金价值不会高。分红险保底收益一般不超过定存?许诺高收益肯定是忽悠保险业相关人士介绍，虽然本质上是保险，但分红险还是具备一定的投资功能。分红险的收益分为保底收益和分红收益，其中满期保底收益一般为1%到2%，最高不会超过2.5%。在分红险销售中，故意夸大收益或者对保险的不确定收益承诺保证收益，是销售误导的常见手法。“事实上，由于分红险每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。”上述人士表示，如果有人许诺你某款分红险产品的收益有多高，年化收益能达到5%至更高，肯定是在忽悠。他提醒消费者，分红险本质还是保险，分红不过是锦上添花而已，别对分红有过高预期。