多次赔付重疾险，专家提醒应按需投保

市面上很多重疾险都存在着“一次赔付保障即止”的缺陷，而多次赔付的重疾险刚好弥补了这一不足，受到消费者的欢迎，虽然如此，专家还是提醒消费者，购买多次赔付重疾险应该看经济条件。谈及多次赔付重疾险存在的必要性，专家认为，我国社会医疗保障制度“保而不包”和大病治愈率越来越高是两个重要因素。社保制度“保而不包”我们的社会医疗保障制度的特点是低保额，广覆盖。目前的报销范围是起付1300元，自付比例为3％～15％，且上限17万元。据统计，我国人口57％的医疗费用是自行负担的，即使享受城镇职工医疗保险的人，一旦住院，平均40％～50％的医疗费用仍需自行负担，新农合保障的程度就更低了。更不用说由于住院而损失的看护费、营养费、交通费和误工费等间接费用。大病治愈的可能性越来越高随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，对于重疾的诊断和治疗都有了很大提高。过去无法治愈的疾病，现在已可治疗，如大部分的器官移植手术术后存活率已达到90％以上，45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80％的概率可以存活3年以上甚至更久，被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率男性为65％，女性为78％，23的中风病人可以治愈等。但毋庸置疑的是，存活率提高都是以高昂的医疗费用为代价的。多次赔付的重疾险推出后，市场反响还不错，各保险公司的销售情况都相对乐观。据介绍，多次理赔重疾险要占到整个重疾险销售的3～4成，市场反馈较好。但多次赔付的重疾险也不是人人都适合买的，投保人应根据自身的需求来选择。北京杨女士的母亲曾罹患乳腺癌，父亲和叔叔都曾被检查出早期的大肠癌，这让杨女士对自己罹患大病的概率感到忧心。专家认为，像杨女士这样有恶性肿瘤家族病史的投保人，投保多次赔付型的重疾险比较必要。多次赔付的重疾险增加了保障范围，赔付成本高，费率也自然要比一般的重疾险贵一些。一般来说，多次赔付重疾险的费率要高10％左右。专家建议，在投保重疾险时，如果经济条件较好，预算较充裕，可以选择多次赔付的重疾险，可以提供更全面的保障。但如果是经济状况一般的投保人，如职场新人，则可以选择覆盖基本重大疾病的传统重疾险，等到自己的收入提高后再进行相应的调整。