到底有必要买防癌险吗？

我国癌症发生率正处于快速上升期，根据卫生部肿瘤防治办公室的数据显示，近20年来，中国每4至5个死亡者中就有1个死于癌症，每年发病人数约260万人。而食品安全、环境污染、生活压力、不良生活方式等，使人们罹患癌症的风险日益加大，呈现年轻化态势，并成为威胁国民健康的头号杀手。如上海市疾控中心最新发布的统计数据显示，上海每天死于癌症约100人，目前平均每100个上海人中就有1.79人患癌症。“生活环境和生活方式的改变，使大家的健康不如以前，癌症发病率呈上升趋势。有人说，买防癌险能未雨绸缪，万一遭遇不幸也不至拖累家中经济。我先前一直厌烦保险推销电话，亲人的离去却让我认识到生命脆弱。到底有必要买防癌险吗？”以上这番感慨，出自一位网友的肺腑之言，从中我们能感受其因为亲人被病魔夺去生命的悲痛，同时也得知其正为要不要通过购买防癌险来防患于未然而纠结。虽说随着医疗技术的进步，这一危害性病种并非一定无法治愈，但其给患者家庭造成的压力不容小觑。一方面，在现有医保体系下，大部分癌症治疗需要进口药物、非医保内材料，诊疗费用需患者自行承担的比例较高，需要有充足的经济条件作后盾。另一方面，一旦罹患癌症，势必殃及个人工作收入，继而影响还贷、育儿、养老等诸多方面，给个人或家庭带来沉重负担。由此，为防止“因癌致贫”，通过保险转移罹患癌症的风险，成为越来越多人的选择。目前，市场上能“保”癌症的保险产品主要有两种：一种是包含癌症在内的普通重疾险；另一种是专门针对癌症的“防癌险”。由此，消费者的意见也分为两类，一类认为只需买重疾险，另一类则认为防癌险更有针对性，值得“额外配置”。虽说重疾险保障范围广，包括癌症在内共有35种重疾，有一定的癌症风险转嫁功能，但还不算“完美”。保险业内人士表示，鉴于癌症治疗周期长、治疗费用高的特点，普通重疾险大多只赔付一次，有些即使可赔付两次甚至四次，也要求每次是不同病种，起不到很好的保障作用。而且，普通重疾险针对癌症的保障主要是恶性肿瘤，原位癌之类的轻度癌不在保障范围内。而防癌险在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，不少产品可提供原位癌保障，这就弥补了重疾险在此方面的不足。而且，由于保障范围只针对癌症，防癌险费率比重疾险便宜得多，如一位30岁的投保人选择交费20年、保额30万元的重疾险，平均年交保费8000元。若投保专门的防癌险，每年只需4000元。由此，保险业内人士建议消费者在投保重疾险的基础上，考虑选择保费低廉保障高，并可多次赔付的专业防癌险作为补充，如投保30万元的疾病保障，可投保20万元重疾险和10万元防癌险，这样保障面广，额度充足，能在控制费用支出的同时获得最大补偿。到底有必要买防癌险吗？如何选择防癌险？目前，不少保险公司都推出了能覆盖原位癌等轻度、初发癌症，且保障期限较长的防癌险。但面对琳琅满目的产品，消费者该如何挑选适合自己的那一款呢？保险业内人士表示，防癌险产品主要分为消费型和储蓄型两大类。纯消费型产品保费较低，但没有返还。储蓄型产品保费较高，若保险期间未发生疾病，可全部返还或按120%返还保费。同时，防癌险的赔付主要有两种：一种是一次性赔付，即一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”，给付一定的保险金额。另一种是将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求多次给付。消费者可结合自身经济状况、风险承受能力和实际需求，综合考量，选择合适的产品。此外，购买防癌险有一定的疾病等待期，投保人交纳保费一定时间后，万一患上癌症才可获得理赔。由此，选择防癌险时，首先要看等待期的长短。各保险公司在这方面规定不一，时间从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期当然越短越好。