百元保障百万家财

近几年频发的自然灾害，令不少市民意识到通过保险转嫁风险的重要性，不过专家表示，目前主动投保家庭财产保险的市民并不多，“其实就算没有暴雨等灾害，失火、爆水管等意外事件也可能令家财损失严重，而保障此类风险只需要每年多花几百元。”　　“所谓家财险就是家庭财产保险，是财产保险的一种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以投保这个险种。”专家解释称，一般可以分为保障外部的建筑及装修，除了房屋的结构外，还有花园、栅栏、车库等，而另一部分保障室内的家庭财产，如家电、床上用品、服装、家具等。此外，也有保险公司将内部和外部的保险责任都统一在一个家财险产品之类，但一般会按照不同的比例来分配。以某公司的100万元家财险保额来计算，一年的保费只需要280元左右。　虽然家财险内外都保，但依然有部分情况或家庭财产不在普通家财险产品的承保范围内。不在承保范围内的还有：金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物等。“对于家电产品来说，部分公司的家财险中不承保手机、便携式电脑等家电产品、贵重的手表等。”专家表示，不承保的原因主要是这些财产很难鉴定其实际的价值。“贵重的金银珠宝和古董等，最好可以放到银行保险柜等地方进行保管，一方面是更加保险，另一方面这类物品的实际价值比较难以估算，可能在理赔时产生一定的分歧。”　虽然家财险的保障内容和条款都基本相同，但想要个性化投保的客户也并非没有选择。记者昨日了解到，不少保险公司针对家财险都推出了很多的附加险种，家庭宠物、自家房屋等对第三者造成的损害都可以获得赔偿。　除了自然灾害或火灾等意外造成的家财损失外，如果家里的财产被人盗窃或抢劫，投保附加盗抢综合险就可以得到保障。因高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂，还有因为电压异常导致的家用电器的损坏，都可以通过相关的附加险种来保障。“现在还有一种高空坠物责任险也比较实用，比如在自己家里的一些物品坠落后造成了路人的伤害事件，如果房主要承担赔偿责任，就可以由保险公司来承担赔偿责任。”专家表示。对于房屋的保障要按照实际价值来投保，避免保障缩水，但对于家庭财产类的，则应考虑到折旧的因素，合理确定保额，以解决保费。　此外，在家财遭遇损失后，理赔也需要提供相应的凭证。保险公司为确认保险事故的性质、原因、受损程度等，会要求客户提供本次事故相关的证明文件，如被盗时的公安证明等以及使用暴力手段破坏门窗而入的照片；或者受损物品维修，维修的报价和维修费用的相关发票等。