白领买保险注意什么

富豪买保险，担心的是财产传承；普通人买保险，考虑的是未来保障；白领买保险，纠结的又是什么？买保险，白领同样纠结于这些现实问题。纠结1：保险能“保”巨额房贷吗？现在城市居民最大的压力就是买房，尤其是白领，收入说高不高，说低不低，经济适用房没资格买，商品房全款又买不起，只能靠银行的贷款……可人生总有意外，生老病死更是逃脱不了，万一出了什么问题断了经济来源，动辙上百万元的巨额贷款怎么还？难不成真让银行收了房子？为何不选两全保险或者终身寿险？一方面，定期寿险一般都是消费型保险，保费没有返还功能，但投入远远小于有返还功能的两全保险或终身寿险，对于房贷这种中期高额保障有很好的效果，不过当保额超过一定数额时依然需要体检；两全保险或者终身寿险的储蓄意义更大，更多是为了解决养老等问题，针对性不同。靠意外保险能不能解决房贷问题？意外保险的保费比定期寿险便宜，还不用体检，但如果只有意外保险，就绝对不能“病死”！因疾病导致的身故或高残是不算在意外保险理赔范围内的。重大疾病保险在这种情况下也要考虑，因为定期寿险和意外险一般都是“保死不保活”，如果得了大病又没身故，同时又失去生活来源时，重疾险恐怕是唯一能够指望的保险，但重疾险的保费一般不低，投保人需要量力而行。纠结2：保险能“保”通胀吗？富人因为本身财富不菲，不缺少保障，买保险更多的是希望通过这种途径“合法避税”，把更多的财富传给后人；普通人由于没有多少储蓄，对年老后的健康、养老缺乏安全感，寄希望于保险能给未来增加一份保障。而介于两者之间的白领，除了保障，还希望能通过保险，使手里“不多不少”的积蓄跑赢通胀，起到保值的作用。这种情况，可以尝试通过分红险、万能险和投连险的收益功能来完成。不过，有很多白领对保险理财功能的认识存在误区，既倾向于低风险保本型的投资品种，又十分看重收益情况。“毕竟我在里面投入已支付保费了，就该有所回报。”事实上，这种情况可以考虑投连险。保险业内人士表示，尽管近年来很多与股票市场挂钩的投连险账户出现了亏损，但整体上基本跑赢大盘，尤其是随着债券市场的发展，注重固定收益类投资的稳健型账户的收益表现已经十分可观，长远来看，投连险还是值得持有的。纠结3：保险能“保”一老一小吗？考虑到父母的医疗和养老问题及孩子的教育金，大学讲师欧琳有很多疑问：到底要不要给老人和孩子买商业保险？买什么样的保险合适？欧琳的父亲58岁，母亲55岁，基本上过了买商业保险的年龄，有些产品根据条款也能买，但是需要体检，有的还会附加责任免除条款或者加费，保险公司一般也不会承保。即使最终能够承保，保费往往也高得离谱，甚至还会发生倒挂，即保费超过保额本身。尤其是重疾险和医疗险，老年人买这类保险保费高，交费时间短，保障还不成比例，实在是很不划算。当然也有一些针对老年人的产品，一般以针对意外导致的医疗和残疾为主，保险责任有骨折、脱臼、烫伤之类，但是疾病和养老类问题通过商业保险很难解决。根据理财师的建议，欧琳决定把注意力放在自己身上，父母的问题还是要靠自己解决，与其为父母买保险，不如让自己更“值钱”，自己的保障全了，才有能力支持父母。需要注意的是，为孩子买这些保险并不能避免父母身故带来的问题，作为家里的顶梁柱，欧琳有收入，老人和孩子才有依靠，只有当被保险人是自己的时候，家人才会有理赔金拿。欧琳的理财顾问建议她“保孩子要先保大人”，在最重要的风险解决了之后再考虑教育金之类的储蓄问题。