中高收入家庭应该如何圆梦换房与教育金呢

王先生,28岁,国企工作,每月工资2000元,年底奖金40000元,公积金600元,预计2010年可以达到月工资2500元,年底奖金60000元,公积金800元。妻子,25岁,私企工作,每月工资10000元,年底奖金20000元,已经怀有5个月身孕。现在每月支出2000元。现有一套郊区两居室住房,金融资产股票20000元,实物黄金20000元,存款60000元,双方家庭没有负担,两人也没有保险。
（1）三年内再购买一套市里高品质两居室,可以公积金贷款。
（2）给孩子预存教育经费,两年后准备再要一个小孩。王先生在国有企业工作稳定,薪资属于中等水平,各项福利制度相对齐全。王先生的妻子在私企工作,收入相对较高,但工作压力应该较大。若王先生在三年内想要购买一套市区高品质两居室,房屋面积约90平方米左右,按照每平方米1万元的参考价格,总共需要90万元。首付二成,需要18万元,余下的72万元,按照3.87%的贷款利率,分20年还清,月供约4300元。届时可以将目前的现住房做抵押贷款,用于支付首付。此外,王先生夫妇对于子女的教育金规划也要给予重视,结合教育金的特点,建议王先生夫妇一定要提早规划。子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,如果不提早规划子女教育金,可能会因为供子女上大学而牺牲了退休后的生活质量。
王先生的妻子现在已经怀有5个月身孕,并且两年后还准备再要一个小孩。所以建议每月可以支出800元,定期定额购买平衡型基金,将储蓄转化为投资。按照4%的投资回报率,18年后可获得约25万元的资金,来支付两个孩子高等教育的费用。像王先生这样的家庭,夫妻双方背负着房贷和教育金投资的双重压力,购买定期寿险不仅不会增加更多的资金压力,而且又使家人获得高度保障,因为定期寿险具有保费低、保障程度高的特点,因此建议以20年的定期寿险为佳。王先生目前的资产中包含了风险较高,预期收益较高的权益类资产；具有保值增值功能的黄金；具有高流动性的现金资产。建议可以适当配置一些债券类资产,其具有风险较低,收益相对稳定的特点,适合长期持有。