高端理财产品火爆引发新一轮理财热潮

随着我国居民财富的不断增长,以及人们对财富管理理念的不断深化,一般性理财产品已不能完全满足人们的理财需求,高端理财产品逐渐受到人们的青睐,引发新一轮的理财热潮。高端理财产品的火爆不是偶然现象,而是在中国高资产净值人群的理财需求催生下的必然结果。
数据显示,中国高资产净值人士（可投资资产1000万人民币以上）在2011年或达58.5万,有机构预测在2015年末这一群体数量将达140万,持有超过8.76万亿美元的财富。高端理财产品的特点也成为其走俏的重要原因。高端理财产品收益高,操作相对规范,可以有效规避风险。以信托产品为例,前几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,信托产品的平均年化收益9%左右,而很多实体经济的年化收益还不到9%。信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作受《信托法》的约束,因此整体风险比较低。
如果我们把高端理财产品和一般产品进行比较,不难看出高端理财产品的收益比一般浮动非保本的理财产品略高。因为一般银行产品投资额度较小,一般5万起步。收益相比一般信托产品少很多,差不多只是信托收益的一半,在3％—5％左右,其实目前绝大多数银行理财背后也是对接信托产品,可以理解为银行根据自己的风险偏好拆细给散户买,只是针对的人群不同而已。那么,如何挑选适合自己的高端理财产品呢？一般来说,高端理财产品中的结构性产品的优势为认购门槛比较低,预期收益率在设定上较其它类产品有明显优势,可以达到10%甚至达到14%。2011年发行的大部分结构性产品设计为到期100%保本,有的产品还设置了最低收益率的保证。
但是由于市场的不确定性以及结构性产品拿到高收益条件的限制较为苛刻等一直困扰着结构性产品。因而降低了达到预期最高收益率的机率。对于信托类产品及混合投资类产品而言,它们的优势比较明显,投资方向稳健,达到预期收益率的机率高,缺点在于这类较高收益的产品对投资者有较高门槛的限制。可以预测,高端理财是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场,高端个人理财服务业务的发展将是商业银行今后的主要发展方向。因此,塑造理财品牌,突出自身特色,从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手,成为所有发展高端理财产品的金融机构所面临的共同课题。