你一定要知道的！投资理财切勿一意孤行

如果个人风险测评结果显示,理财者不适合购买高风险产品,那么即使预期收益率再高也该尽量避开高风险产品,决不能不顾自己的实际情况而一意孤行,否则将可能给自己带来无尽的烦恼和痛苦。在给客户提供理财咨询的过程中,发现许多客户都对理财收益比较在意,这本无可厚非,毕竟谁都喜欢多赚一些钱。
但是,不少客户却对收益过分苛求,经常一张口就向理财经理要收益8%甚至超过10%的产品,而且还要保本,这让很多理财经理十分无奈：这样的产品我们自己都想做,可哪能天天都有这么高收益的产品！许多理财经理直呼：这理财顾问简直没法做了！收益预期要理性为了实现理财收益,理财者们最好从实际出发,结合自己的具体情况,适当降低一下自己的收益预期。理财投资首先,要充分认识各种理财产品的风险收益特征。理财不等同于投资,更不是致富手段,理财是帮助人们做好财务管理,实现一生的收支平衡。理财是有风险的,要想追求高收益,就必须承担相应的风险。尤其是一些与资本市场密切相关的产品,其风险在宏观经济形势和资本市场较好的情况下,可能表现不出来或者影响较小,而一旦市场发生较大变化,这种风险就会显现出来。
在这种情况下,与资本市场密切相关的理财产品就有可能达不到预期的收益,甚至出现已支付保费损失。因此,应该充分理解投资有风险,入市须谨慎的道理,在将自己的资金进行投资和理财之前,就应该切实认识到,自己的投资理财行为是有风险的,如果发生一些风险事件,投资便有可能发生损失。预期收益实际收益对理财产品的收益一定要了解清楚,是保本保收益,还是保本浮动收益,或者既不保本也不保收益。另外,大多数产品所介绍的收益率都是预期收益,并非到期的实际收益,而一些净值型产品会有一个业绩基准,可以被看成是产品的收益目标,这只可作为一个参考,而非确定的收益。另外还有一种产品需要理财者引起注意,即挂钩型产品。这类产品一般与股票、黄金等产品挂钩,通常会有两个收益标准,即如果期限内产品走势符合预期,客户就会取得一个较高的收益,否则就只能取得较低的收益。虽然产品管理人在设计产品时做过充分的市场调研和收益预测,在产品到期时出现较高收益的可能性较大,而且从实际情况来看,过往绝大多数类似的产品也都取得了高收益,但这并不意味着产品就不会有出现低收益的可能。
对此,客户应该有充分的了解,并在小概率事件一旦出现时能够理智地承受风险。切勿一意孤行理财者对自己的风险承受能力要有充分了解。根据银监会有关规定,投资者购买的理财产品要与自己的风险承受等级相匹配,购买理财产品的风险等级不得高于自己的风险等级。这就要求每个投资者在准备投资前,都应该先充分地了解自己,通过对自己的风险承受能力、风险忍受态度以及年龄、职业、资产、收入、资金闲置时间、资金用途等方面的综合考量,选择最适合的投资产品。如果测评结果显示,理财者不适合购买高风险产品,那么即使预期收益再高也该尽量避开高风险产品,决不能不顾自己的实际情况而一意孤行,否则将可能给自己带来无尽的烦恼和痛苦。比如,有一位客户曾经购买过一款净值型产品,产品业绩比较基准为5%,每周开放一次,流动性强,收益相对较高。这款产品在当时的市场上非常具有竞争力,但客户购买后不久由于急用钱,就将产品赎了回来。
由于持有时间较短,加上那段时间资本市场因素,产品收益只有4%左右。对此,客户很不满意。因此,笔者认为,这位客户在投资前没有很好地了解资金的闲置时间,以致资金投资出现了不和谐音符。理财操作要灵活在产品持有期间要随机应变,随时准备好各种情况下的应对之策。比如,在持有的净值型等产品收益偏高时,要沉着冷静,该及时赎回时要及时赎回,以便落袋为安。因为每款净值型产品都有其业绩比较基准,有时候由于受市场较好等因素影响,其实际业绩会超出基准较多,但这种情况不会持续时间太长,一旦形势发生变化,其收益会重回基准附近,甚至有可能会发生亏损,特别是在持有时间较短的情况下更是如此。某银行有一款风险等级定位于成长级的理财产品,自成立以来,由于市场比较配合,产品管理人的判断也比较正确,因此收益一直比较高,特别是2012年下半年和2013年年初资本市场比较好的那一段时间,净值增长比较快,收益非常高,许多客户都以大资金入市或者追加资金。
但不幸的是,2013年2月初,资本市场经过几个月的连续上涨,受获利回吐等因素,开始掉头向下。受此影响,这款产品和其他与资本密切相关的银行理财产品一样,短时间内都出现了收益的较大幅度下降,一些客户的账面收益因市场的突然下跌而成为过眼烟云,甚至损失较大。但也有不少客户听从理财经理的建议,在产品收益较好的时候纷纷落袋为安,保住了胜利果实。