新婚夫妇如何为孩子准备教育金

董先生问：今年30岁,一个月前刚结婚,自己是名公务员,月收入4000元,妻子是位老师,月收入3000元,准备明年年初要个小孩,目前月支出 1500元,有小孩后,预计每月支出会达到2500元,现在夫妻俩有存款1万元。今后要如何理财,才能在保证家庭生活的同时,为孩子准备一笔教育金。
建行福州城东支行理财师林小姐：董先生的家庭结余比例为78%,结余比例较高,从资产流动性看,家庭资产保持了合理的水平,但其家庭没有金融资产投资,反映了家庭缺乏投资意识,整体资产的增值力不强。理财师认为,董先生夫妻俩首先要逐步提高家庭备用金,备用金除了一部分以银行存款的形式保留外,可以将另外一部分购买货币市场基金。孩子出生后,备用金增至2万元左右比较合理。两人还须购买一些商业保险,以保障家庭生活。
比如,增加一定的大病险保险额度,配置一些意外险险种,保额以每人30万元左右为宜。由于夫妻俩目前的投资资产不足,导致资产增值力缺乏。为了增加投资资产,夫妻俩可从每月结余中拿出1500元,先采用基金定投的方式,获得一定的收益。预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右,假如该投资计划坚持25年,即董先生55岁时,可以积累的资金约为180万元左右。
不久将有小孩,夫妻俩要为孩子准备一笔教育金。两人可以每年拿出1.8万元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。这样孩子18岁上大学时,可以积累的资金总额为90万元左右,可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。