事业单位家庭如何理财准备百万教育金

殷女士45岁,在北京某事业单位财务处工作,先生48岁,在某大型国有企业工作,育有一子13岁。家庭年收入25万元,投资方面,拥有大约20万元的股票(30%被套),20万元的基金,10万元的定期存款,6万元的活期存款。夫妻均有社保。打算将来让孩子出国留学,准备100万的教育金,请问如何理财准备这教育金。
【号脉问诊】殷女士家庭收入比较稳定,且收入水平较高。殷女士的孩子已经13岁,目前着手准备稍有些晚。即使他们已经开始准备,但仍旧使用传统的储蓄方式慢慢积攒教育费用。这样做虽然安全性很高,但长远来看,单一的储蓄方式根本无法抗衡急剧上涨的教育开支和通货膨胀,通过多种理财手段实现为子女提供最好教育的期望。
【对症下药】风险保障规划：安全感是人们对于理财规划追求的重要目的,风险规划就是将生活中难以预料的不确定性,转变成相对确定的财务安排。虽然殷女士夫妻单位均已上社保,但社保是属于 广覆盖,低保障 ,其保障力度不足够,殷女士还应为自己及家人做一些商业保险,利用保险的杠杆原理,规避家庭及人身的重大风险。
殷女士和先生应该增加健康方面的保障。建议配置保险时遵循 双十原则 ,保费以不超过年收入的10%,保额以收入10倍为宜。根据目前情况,应适当配置意外险、重大疾病保险,为孩子适当配置儿童意外险。
教育规划：子女教育规划是家庭规划中非常重要的一部分,现在最常见的准备儿童教育金的方式有教育储蓄、教育保险,还有基金定投、国债等。但是殷女士的孩子已经13岁了,还有5年就要出国留学,教育金的准备时间非常短,所以可规划空间不大。
教育金的需求是个刚性需求,在时间和额度上弹性很小,所以建议家长尽量及早为孩子准备教育金。现在殷女士可以从家庭收入中每年攒出15万元,做国债、储蓄等稳定收益类产品,另外再采用基金定投,少量配置混合型基金与指数型基金。到时再加上银行存款可以满足孩子出国的资金需求。