经典意外保险案例解析

该不该赔偿案例解析
某仓库靠近家造船厂,场火灾把造船厂烧毁.于是仓库主人想到去投保火险,但在投保时未说明造船厂起火的事.两天后,大火蔓延烧到了仓库.仓库主人向意外保险公司要求赔偿,而意外保险公司却拒绝赔付.
　　评析：意外保险公司不予赔付是对的.因为意外保险合同必须以当事人的诚信作为基础.基于诚信的要求,投保人在申请意外保险时,必须向意外保险人陈述情况.凡与危险有关的实质性重要事实都要如实陈报.凡对于重要事实陈报不实,不遵守保证条款的,都被看做是违反诚信原则,从而影响合同的效力.
仓库靠近造船厂,而造船厂起火,这是不该隐瞒的事实.投保人有意不陈报这事实,无疑缺乏诚信,因而不具备签订意外保险合同的基础,意外保险公司理所当然拒绝赔付. 应该赔多少案例解析
某公司在年初为价值1万元的房屋投保.在年末的意外保险有效期内房屋全部损毁.由于房屋跌价,发生火灾时,该投保房屋的实际价值只有元,担保单上的意外保险金额是1万元,因此该公司向意外保险公司索赔1万元,而意外保险公司只赔付80元.
评析：意外保险赔付原则之是以实际损失为限.由于财产的价值与市价有关,在掌握限度时,应以市价为准.因为财产的价值是通过该项财产的市价来表示的.衡量实际损失多少,首先要确定该项财产的市价是多少,决不能超过该项财产损失当时的市价,尽管意外保险金额上写明1万元,赔付时只能按市场价值,即8 0元赔付.但是如果发生意外保险事故寸,房屋不是跌价,而是涨价,假定该投保房屋的实际价值上涨到100元,那么意外保险公司是否可以赔付100元呢?不,赔偿原则的第二条是以意外保险金额为限,就是说赔偿金额只能低于而不能高于意外保险金额.当意外保险标的财产受损失时,其市场价高于原投保金额时,按市价赔偿的原则自动让位于按意外保险金额赔偿的原侧.因此,意外保险公司赔偿的最大限度不能超过意外保险金额,也就是说赔付的最大限度是1万元,而决不可能超过这个极限.